中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 銀監(jiān)會(huì)令[2010]4號(hào)


《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改〈商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引〉的決定》已經(jīng)2010年6月1日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第98次主席會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。



�� 主席 劉明康��

二○一○年六月四日




中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的決定



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定對(duì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》作如下修改：��

一、第二條修改為：“本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨(dú)資商業(yè)銀行等。”

二、第四條修改為：“授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。”��

三、第四條增加一款作為第二款：“商業(yè)銀行持有的集團(tuán)客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債券資產(chǎn)以及通過衍生產(chǎn)品等交易行為所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)納入集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。”��

四、第七條第二款修改為：“商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。”��

五、第十二條修改為：“一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。��

“當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。��

“計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。��

“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以調(diào)低單個(gè)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信余額與資本凈額的比例。”��

六、第十三條第一款修改為：“商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括但不限于集團(tuán)客戶各成員的名稱、相互之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織機(jī)構(gòu)代碼、法定代表人及證件、實(shí)際控制人及證件、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機(jī)構(gòu)授信情況等。”

七、第十八條第一款修改為：“商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對(duì)象有下列情形之一的，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，提前收回部分或全部貸款本息，并依法采取其他措施：��

八、第十八條增加一款：“（七）商業(yè)銀行認(rèn)定的其他重大違約行為。”��

九、第三十條修改為：“政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、外國銀行分行等對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理參照本指引執(zhí)行。”��

本決定自公布之日起施行。��

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對(duì)條款順序作相應(yīng)調(diào)整后，重新公布。