阿壩州人民政府辦公室關于印發《阿壩州小額擔保貸款操作辦法（試行）》的通知

阿府辦發〔2009〕42號


各縣人民政府，州直各部門，臥龍管理局：

　　阿壩州財政局、阿壩州勞動和社會保障局、中國人民銀行阿壩州中心支行制定的《阿壩州小額擔保貸款操作辦法（試行）》已經州人民政府研究同意，現印發給你們，請遵照執行。各縣應根據實際制定具體的操作辦法和措施。



二○○九年九月十二日



阿壩州小額擔保貸款操作辦法

（試行）

第一章　總則

　　第一條　為貫徹落實《阿壩州人民政府關于進一步做好就業工作的通知》（阿府發〔2009〕15號）和人民銀行阿壩州中心支行、阿壩州財政局、阿壩州勞動和社會保障局轉發《關于轉發〈中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知〉的通知》（阿州銀〔2008〕181號）等文件精神，制定本辦法。

　　第二條　小額擔保貸款是指由經辦銀行發放，由財政或專業擔保機構提供擔保，用于支持有創業愿望和創業能力的城鎮失業人員、具備條件進城創業的農村勞動者創業和扶持勞動密集型小企業的貸款（以下簡稱“小額擔保貸款”）。

　　第三條　小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期還本付息”的原則。

第二章　貸款的對象及條件

　　第四條　小額擔保貸款的對象。

　　（一）凡在法定勞動年齡內，具備一定就業能力，持有《再就業優惠證》、《失業證》、《農村進城務工證》、《四川省地震災區就業援助優惠證》、《軍人復員證》等證件的有創業愿望和創業能力的城鎮失業人員和具備條件進城創業的農村勞動者。

　　（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業 （除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同），當年新增就業崗位吸納符合小額擔保貸款申請條件的人員達到一定比例的，可以向經辦銀行申請小額擔保貸款。

　　第五條　小額擔保貸款的條件。

　　（一）符合本辦法第四條第一款條件的人員或其合伙經營實體必須具備以下條件：

　　1.經工商部門登記注冊；

　　2.有固定的經營場所和一定的自有資本金；

　　3.從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；

　　4.具備還貸能力，誠實守信；

　　5.無不良記錄、信用良好，經過創業培訓并取得合格證；

　　6.具有當地城鎮居民常住戶口。

　　（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

　　1.經工商、稅務部門登記注冊；

　　2.有固定的經營場所和一定的自有資本金；

　　3.從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；

　　4.具備還貸能力；

　　5.當年在新增加的崗位中，新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數 30％（超過100人的企業達15％）以上，并與其簽定1年以上期限勞動合同、繳納社會保險費。 　

第三章　貸款的推薦、審核及發放

　　第六條　符合本辦法第四條第一款條件的個人貸款按照自愿申請、社區推薦、就業服務機構進行資格審查，擔保機構承諾擔保、經辦銀行審批發放貸款的程序進行。

　　勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、就業服務機構進行資格審查、擔保機構承諾擔保、經辦銀行審批發放貸款的程序進行。

　　第七條　貸款申請與推薦。

　　凡申請小額擔保貸款的個人，持本辦法第四條第一款規定的相關證件到所在地就業服務經辦機構申請并領取《阿壩州自主創業人員小額擔保貸款審批表》。

　　凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，到所在地就業服務經辦機構申請并領取《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》。

　　第八條　貸款資格審查。

　　（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。就業服務機構按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，資格審查的內容包括：

　　1.申請貸款人的有效身份證件；

　　2.《再就業優惠證》、《失業證》、《農村進城務工證》、《四川省地震災區就業援助優惠證》、《軍人復員證》等相關證件原件；

　　3.貸款申請書；

　　4.需要提供的其他材料。

　　（二）符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審查，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，資格審查的內容包括：

　　1.《阿壩州勞動密集型小企業認定證明》；

　　2.營業執照副本；

　　3.稅務登記證副本；

　　4.貸款申請書（單位文件形式）；

　　5.當年新招用人員的《再就業優惠證》、《失業證》、《農村進城務工證》、《四川省地震災區就業援助優惠證》、《軍人復員證》等證件原件；

　　6.職工花名冊（企業蓋章）；

　　7.企業與新招用的持證人員簽訂的勞動合同（副本）；

　　8.企業為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經辦機構蓋章）；

　　9.企業工資支付憑證（工資表）　（企業蓋章）；

　　10.需要提供的其他材料。

　　第九條 貸款發放。

　　縣級勞動保障部門收到個人或企業的貸款申請材料后，與同級財政、經辦銀行共同實地考察經營場地，了解經營情況。經辦銀行自收到貸款申請之日起，于一周內完成審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

　　第十條 風險防范

　　防范信貸風險，確保銀行資金安全。對貸款違約行為出現較多的縣和信用記錄差、不符合信用貸款條件的借款人，要求提供必要的反擔保措施。反擔保所要求的風險控制金額各縣可根據實際情況確定。

第四章　貸款額度、期限、利率、貼息

　　第十一條　個人申請小額擔保貸款額度最高不超過5萬元，還款方式由借貸雙方約定。

　　勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數，合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬元。

　　第十二條　貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經辦銀行可按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。

　　第十三條　小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款利率水平確定，其貸款利率可在人民銀行公布的貸款利率基礎上上浮3個百分點。其中，微利項目增加的利息由中央財政全額負擔；所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按照貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

　　從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息，貼息資金按季撥付。微利項目是除國家限制行業（包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等）和暴利行業外的所有項目。對符合條件的勞動密集型企業發放的小額擔保貸款，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50％ 給予貼息，展期不貼息。貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。　　

第五章　貸款擔保

　　第十四條　擔保基金。阿壩州財政局建立的小額擔保貸款擔保基金，按照州下達的擔保額度下達到各縣，由各縣財政局出具擔保函承諾對當地小額擔保貸款進行擔保。

　　第十五條　擔保申請。符合條件的個人向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

　　1.合法有效的身份證件；

　　2.《再就業優惠證》、《失業證》、《農村進城務工證》、《四川省地震災區就業援助優惠證》、《軍人復員證》；

　　3.由就業服務機構簽署意見的《阿壩州自主創業人員小額擔保貸款審批表》；

　　4.其他需提供的材料。

第六章　貸款管理

　　第十六條　為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，必須明確各方面責任。

　　第十七條　勞動保障部門的責任如下：

　　1.對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

　　2.負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

　　3.負責對勞動密集型小企業的認定；

　　4.幫助貸款使用人落實再就業優惠政策；

　　5.根據各縣實際情況建立創業培訓與小額擔保貸款聯動機制。建立創業項目資源庫，積極開發投資少、見效快、風險小的創業的項目。對經創業培訓后獲得小額擔保貸款的人員，要指定專人負責，定期了解其經營狀況，提供咨詢服務，幫助解決問題。

　　第十八條　財政或擔保機構的責任如下：

　　1.負責提供小額擔保貸款信用擔保；

　　2.負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

　　3.參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認、核銷工作、承擔擔保風險和損失并及時賠付。

　　第十九條　經辦銀行的責任如下：

　　1.建立健全信貸檔案。經辦銀行應對小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％（含20％）以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系；

　　2.定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

　　3.對小額擔保貸款呆、壞賬提出具體處理意見。

　　第二十條 財政、勞動、經委、經辦銀行在貸款期間不定期對貸款人經營狀況進行檢查，并督促貸款人按時、按期、按約定的還款方式償還本息。對個人貸款催收由財政、勞動、經辦銀行負責，對勞動密集型小企業貸款催收由財政、勞動、經委、經辦銀行負責。

第七章　貸款的監督與審計

　　第二十一條　經辦銀行要根據本辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

　　第二十二條　人民銀行各縣支行要對當地經辦銀行貫徹落實本《辦法》的情況加強督促檢查。

　　第二十三條　各級財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施，積極支持經辦銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險，加強對貸款擔保基金和財政貼息的監督檢查，確保政策落到實處。

　　第二十四條　過去有關規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。各縣可根據本辦法，結合實際制定推進業務的風險管理措施，并報人民銀行阿壩州中心支行、州財政局、州勞動和社會保障局備案。

第八章　獎懲

　　第二十五條 經當地政府批準，對小額擔保貸款回收率（即當年實際到期貸款回收額/當年應到期貸款總額×100%）達到96%以上的，納入政府年度目標管理。

第九章　附則

　　第二十六條　本辦法由人民銀行阿壩州中心支行、阿壩州財政局、阿壩州勞動和社會保障局負責解釋。

　　第二十七條　本辦法自發布之日起執行。