關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號


各人壽保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司：

為切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，防范和化解人身保險公司收付費環(huán)節(jié)的資金管理風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、加強收付費管理

（一）本通知所稱收付費是指保險公司向投保人收取保險費、支付退保金和向被保險人或受益人給付保險金的行為。收付費包括現(xiàn)金收付費和非現(xiàn)金收付費兩種方式。現(xiàn)金收付費是指保險公司直接或通過第三方以現(xiàn)金的形式收付費。非現(xiàn)金收付費是指保險公司不以現(xiàn)金的形式，而是通過銀行等資金支付系統(tǒng)收付費。

（二）除下列現(xiàn)金收付費方式外，保險公司應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費方式：

1、保險公司在營業(yè)場所內(nèi)現(xiàn)金收付費；

2、保險公司在營業(yè)場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現(xiàn)金保費，依照保險合同單次金額不超過人民幣1000元的；

3、保險公司委托保險代理機構(gòu)在保險代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)現(xiàn)金收付費；

4、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他現(xiàn)金收付費方式。

（三）保險代理機構(gòu)、保險代理業(yè)務(wù)人員和保險營銷員不得接受投保人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金，不得接受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。

（四）保險公司要建立健全收付費管理制度，確保收付費環(huán)節(jié)的資金安全。現(xiàn)金收付費要對投保人、被保險人或受益人的身份進行識別，確保收付費主體合格。非現(xiàn)金收付費要核對投保人、被保險人或受益人的賬戶信息，確保在非現(xiàn)金收付費流程中資金不受保險公司員工、保險營銷員、保險代理業(yè)務(wù)人員等個人控制。要嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)制度，切實加強財務(wù)會計管理。要完善信息系統(tǒng)，為收付費管理提供技術(shù)支持。

二、加強保險單證管理

（一）投保單、保單、批單、收據(jù)等保險單證應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、印制或授權(quán)省級分公司印制，并建立單證樣本檔案。

（二）保險公司應(yīng)明確專門部門和崗位管理保險單證，設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險單證存放場所。

（三）保險公司應(yīng)嚴(yán)格單證領(lǐng)用管理，對單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進行控制，定期核銷、定期盤點。

（四）保險公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機構(gòu)、部門和個人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時間、數(shù)量和流水號。

三、加強印章管理

（一）保險公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類，控制印章的數(shù)量，建立印章管理檔案。

（二）保險公司各級分支機構(gòu)使用的印章應(yīng)由總公司統(tǒng)一設(shè)計，經(jīng)總公司審批后刻制。

（三）保險公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀，建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請人、批準(zhǔn)人、用印事由、時間和次數(shù)。

（四）保險公司省級以下分支機構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級管理，指定專門部門和崗位保管。

四、加強信息化管理

（一）保險公司應(yīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)無縫對接，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)一致。

（二）保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理。

（三）保險公司委托保險中介機構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，保險公司必須實現(xiàn)與保險中介機構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實時管理，確保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能完整及時地記錄客戶信息。

五、加強內(nèi)部監(jiān)督

（一）保險公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能，定期對總公司和各級分支機構(gòu)執(zhí)行本通知的情況進行內(nèi)審檢查，并如實向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。

（二）保險公司應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度，對內(nèi)審檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題要徹底查明原因，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員責(zé)任。

本通知自2009年3月1日起實施。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年十一月十三日