新疆維吾爾自治區人民政府辦公廳關于印發《新疆維吾尓自治區小額貸款公司試點管理暫行辦法》的通知

新政辦發〔2009〕22號


伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區人民政府各部門、各直屬機構：
《新疆維吾爾自治區小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經自治區人民政府同意，現印發你們，請認真貫徹執行。


二○○九年二月十九日




新疆維吾爾自治區小額貸款公司
試點管理暫行辦法



第一章總則


第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，確保小額貸款公司試點工作順利進行，促進我區小額貸款公司行業的健康發展，依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）及中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及自治區人民政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發〔2008〕89號）等文件精神，制定本辦法。
第二條 在自治區內設立小額貸款公司，并從事小額貸款活動，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的企業法人。小額貸款公司依法享有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。
第四條 自治區金融工作辦公室（以下簡稱“自治區金融辦”）牽頭負責全區小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和推進工作。第五條縣（市）人民政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

第二章小額貸款公司的設立、變更和終止


第六條 設立小額貸款公司，應當經自治區金融辦批準。小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司，其名稱應由行政區劃、字號、行業或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明“小額貸款”字樣。未經自治區金融辦批準，任何其他經營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。
第七條設立小額貸款公司應當具備下列條件：　　
（一）有符合《公司法》規定的章程；　　
（二）有符合法定人數規定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所，投資人為中國公民或法人；
　　（三）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。注冊在縣及縣以下的，有限責任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1000萬元；注冊在地州政府（行署）所在地城市（包括克拉瑪依市、石河子市、五家渠市）的，有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于4000萬元；注冊在烏魯木齊市的，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元。注冊在烏魯木齊市的，須同時在縣及縣以下設立不少于1個小額貸款公司營業機構；
（四）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（五）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；　　
（六）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度；　　
（七）有與業務經營相適應的營業場所和其他必要設施；
（八）國家及自治區規定的其他條件。
第八條 小額貸款公司的出資人包括：境內自然人、企業法人和其他社會組織。
第九條 境內自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能力，無不良信用記錄和犯罪記錄。
第十條 境內企業法人作為出資人，應當符合以下條件：　　
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；
（五）權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并會計報表口徑）；
（六）國家及自治區規定的其他條件。
第十一條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。
第十二條 小額貸款公司的設立，應當由發起人向所在縣（市）人民政府提交設立申請，由縣（市）人民政府初審，再經發起人所在地州（市）人民政府（行署）審核后，報自治區金融辦審批。
第十三條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：
（一）設立申請書（內容包括擬設立機構名稱、住所、業務范圍，是否在注冊資本、股本結構、營業場所等方面符合開業條件和其他需要說明的情況）；　　
（二）設立工作報告（內容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業要求等）；　　
（三）公司章程草案；　　
（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；　　
（五）主要管理制度和公司組織結構圖；　　
（六）法定驗資機構出具的驗資報告；　　
（七）擬任職高級管理人員的備案材料；　　
（八）營業場所所有權或使用權的證明材料；　　
（九）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；　　
（十）縣（市）人民政府小額貸款公司試點申請書；
（十一）縣（市）人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；
（十二）申請聯系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；　　
（十三）國家及自治區規定的其他條件。
第十四條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經理的，應當具備以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人；
（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；
（三）具備履職所需的基本專業知識和良好的管理能力。
第十五條 小額貸款公司應在開業申請被批準后30日內憑批準文件到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。
第十六條 小額貸款公司應于領取營業執照之日起5個工作日內向當地中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
第十七條 具備下列條件的小額貸款公司可異地設立分支機構：　　
（一）經營小額貸款業務一年以上；　　
（二）公司資本凈額不少于1億元；　　
（三）無違法違規經營記錄；　　
（四）不良貸款率在5%以內；　　
（五）最近一年盈利；　　
（六）國家及自治區規定的其他條件。
第十八條 小額貸款公司應對其單個分支機構撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本凈額的50%。
第十九條 設立小額貸款公司分支機構的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關條款執行。
第二十條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報自治區金融辦備案：　　
（一）變更名稱；　　
（二）變更股權或調整股權結構；　　
（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；　　
（四）修改章程；　　
（五）變更住所（僅限同一縣市行政區域內的遷址）；　　
（六）變更組織形式；　　
（七）分立，合并；　　
（八）變更董事、監事及高級管理人員；
（九）國家及自治區規定的其他變更事項。　　
小額貸款公司更換法定代表人和總經理的，應在5個工作日內報所在縣（市）人民政府和自治區金融辦備案。
第二十一條 小額貸款公司解散應具備下列條件：　　
（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定其他的解散事由出現時；　　
（二）股東（代表）大會決議解散的；　　
（三）因分立、合并需要解散的；　　
（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷的；　　
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依照《公司法》進行清算和注銷。
第二十二條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三章小額貸款公司的組織機構和經營管理


第二十三條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責應按照《公司法》的相關規定執行，并在其章程中明確。
第二十四條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
第二十六條 小額貸款公司的資金來源：　　
（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；　　
（二）向不超過2個銀行業金融機構融入資金，余額不得超過公司資本凈額的50%；　　
（三）國家及自治區批準的其他資金來源。　　
第二十七條 小額貸款公司可以經營下列部分或者全部業務：　　
（一）向農牧民、個體工商戶和微型企業發放信用或擔保貸款；　　
（二）國家及自治區批準的其他業務。
第二十八條小額貸款公司開展業務，應當遵循以下規則：　
（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；　　
（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；　　
（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第二十九條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款；不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。
第三十條小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。
第三十一條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司應嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第四章小額貸款公司的風險控制和監督管理

第三十二條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第三十三條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
第三十四條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金。確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第三十五條 小額貸款公司應建立規范的財務會計制度，執行《金融企業財務規則》，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產管理辦法》等相關金融財務管理制度。
第三十六條 小額貸款公司要向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。相關審計費用由小額貸款公司承擔。
第三十七條自治區金融辦會同自治區工商局、新疆銀監局和人行烏魯木齊中心支行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向中國銀監會推薦，按有關規定改制為村鎮銀行。
第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一，縣（市）人民政府有權責令限期整改；構成犯罪的，依法追究刑事責任：　　
（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報備的；　　
（二）違反利率管理規定的；　　
（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；　　
（四）未按規定提足撥備的；　　
（五）未經批準，擅自開辦新業務的；　　
（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；　　
（七）違反國家及自治區其他相關規定的。
第三十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，按照國務院有關規定，由自治區人民政府負責處置。一經查實，由自治區金融辦取消其經營資格；涉嫌犯罪的，移交司法機關依法處理。第四十條建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

第五章附則


第四十一條 本暫行辦法自下發之日起執行。