再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第8號(hào)


《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》已經(jīng)2010年4月12日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年7月1日起施行。

主　席 　吳定富

二○一○年五月二十一日

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定

第一章　總　　則

第一條　為了規(guī)范和發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》以及有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條　本規(guī)定所稱再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為。

本規(guī)定所稱直接保險(xiǎn)，也稱原保險(xiǎn)，是相對(duì)再保險(xiǎn)而言的保險(xiǎn)，由投保人與保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

本規(guī)定所稱轉(zhuǎn)分保，是指再保險(xiǎn)接受人將其分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為。

本規(guī)定所稱合約分保，是指保險(xiǎn)人與其他保險(xiǎn)人預(yù)先訂立合同，約定將一定時(shí)期內(nèi)其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分向其他保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。

本規(guī)定所稱臨時(shí)分保，是指保險(xiǎn)人臨時(shí)與其他保險(xiǎn)人約定，將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分向其他保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。

本規(guī)定所稱比例再保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定再保險(xiǎn)分出人自留額和再保險(xiǎn)接受人分保額的再保險(xiǎn)方式。

本規(guī)定所稱非比例再保險(xiǎn)，是指以賠款金額為基礎(chǔ)確定再保險(xiǎn)分出人自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)接受人分保責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。

第三條　本規(guī)定所稱再保險(xiǎn)分出人，是指將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人；本規(guī)定所稱再保險(xiǎn)接受人，是指承接其他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人。

本規(guī)定所稱分出業(yè)務(wù)，是指再保險(xiǎn)分出人轉(zhuǎn)移出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；本規(guī)定所稱分入業(yè)務(wù)，是指再保險(xiǎn)接受人接受分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

本規(guī)定所稱直接保險(xiǎn)公司，也稱原保險(xiǎn)公司，是相對(duì)再保險(xiǎn)人而言，是指直接與投保人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)聯(lián)合體，是指為了處理單個(gè)保險(xiǎn)人無(wú)法承擔(dān)的特殊風(fēng)險(xiǎn)或者巨額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者按照國(guó)際慣例，由兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人聯(lián)合組成、按照其章程約定共同經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是指接受再保險(xiǎn)分出人委托，基于再保險(xiǎn)分出人利益，為再保險(xiǎn)分出人與再保險(xiǎn)接受人辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

第四條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港澳臺(tái)）設(shè)立的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)聯(lián)合體以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。

第五條　保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)聯(lián)合體和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎和最大誠(chéng)信原則。

第六條　再保險(xiǎn)分出人、再保險(xiǎn)接受人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，對(duì)在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)負(fù)有保密義務(wù)。

第七條　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）鼓勵(lì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)聯(lián)合體和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人積極為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等巨災(zāi)保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)服務(wù)。

第八條　中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督和管理。

第二章　業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

第九條　再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)單獨(dú)列賬、分別核算。

第十條　保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，確定當(dāng)年總自留保險(xiǎn)費(fèi)和每一危險(xiǎn)單位自留責(zé)任；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

第十一條　除航空航天保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、石油保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)外，直接保險(xiǎn)公司辦理合約分保或者臨時(shí)分保的，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）以比例再保險(xiǎn)方式分出財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，每一危險(xiǎn)單位分給同一家再保險(xiǎn)接受人的比例，不得超過再保險(xiǎn)分出人承保直接保險(xiǎn)合同部分的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額的80%；

（二）每一臨時(shí)分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額的20%。

第十二條　保險(xiǎn)人對(duì)危險(xiǎn)單位的劃分應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，并于每年3月31日之前，將危險(xiǎn)單位的劃分方法報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第十三條　保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，科學(xué)、合理安排巨災(zāi)再保險(xiǎn)，并于每年6月30日之前，將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排方案報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第十四條　保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，并審慎選擇再保險(xiǎn)接受人，選擇再保險(xiǎn)接受人應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第十五條　再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將影響再保險(xiǎn)定價(jià)和分保條件的重要信息向再保險(xiǎn)接受人書面告知。再保險(xiǎn)合同成立后，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)及時(shí)向再保險(xiǎn)接受人提供重大賠案信息、賠款準(zhǔn)備金等對(duì)再保險(xiǎn)接受人的準(zhǔn)備金建立及預(yù)期賠付有重大影響的信息。

第十六條　保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以利用金融工具開發(fā)設(shè)計(jì)新型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第十七條　中國(guó)境內(nèi)的專業(yè)再保險(xiǎn)接受人，應(yīng)當(dāng)配備在中國(guó)境內(nèi)有住所的專職再保險(xiǎn)核保人和再保險(xiǎn)核賠人。

第三章　再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

第十八條　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得損害保險(xiǎn)人的信譽(yù)和合法權(quán)益。

第十九條　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要引進(jìn)或者設(shè)計(jì)再保險(xiǎn)合同。

第二十條　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與再保險(xiǎn)分出人的約定，及時(shí)寄送賬單、結(jié)算再保險(xiǎn)款項(xiàng)以及履行其他義務(wù)，不得挪用或者截留再保險(xiǎn)費(fèi)、攤回賠款、攤回手續(xù)費(fèi)以及攤回費(fèi)用。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)將再保險(xiǎn)接受人的有關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地告知再保險(xiǎn)分出人。

第二十一條　應(yīng)再保險(xiǎn)接受人的要求，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與再保險(xiǎn)分出人的約定，將其知道的再保險(xiǎn)分出人的自留責(zé)任以及直接保險(xiǎn)的有關(guān)情況書面告知再保險(xiǎn)接受人。

第二十二條　應(yīng)再保險(xiǎn)分出人或者再保險(xiǎn)接受人的要求，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定配合進(jìn)行賠案的理賠工作。
第四章　監(jiān)督管理

第二十三條　除中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外，外資保險(xiǎn)公司不得與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二十四條　經(jīng)批準(zhǔn)的外資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）外資保險(xiǎn)公司與關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂合約再保險(xiǎn)合同后，應(yīng)當(dāng)在合同生效后一個(gè)月，將再保險(xiǎn)合同簡(jiǎn)要文本（Slip）上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)；同時(shí)，在每季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)，將上季度與關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂的生效的臨分再保險(xiǎn)合同簡(jiǎn)要文本（Slip）上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

（二）外資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其與每一個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)的再保險(xiǎn)交易進(jìn)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，并按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送相關(guān)資料。

第二十五條　保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照精算的原理、方法，評(píng)估各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確、足額提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金。

對(duì)于同一筆壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在法定責(zé)任準(zhǔn)備金下，再保險(xiǎn)接受人與再保險(xiǎn)分出人在評(píng)估準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)采用一致的評(píng)估方法與假設(shè)。

第二十六條　保險(xiǎn)人償付能力報(bào)告中涉及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則的要求。

第二十七條　外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司的償付能力狀況，按照其總公司的償付能力狀況認(rèn)定。

外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司自留保費(fèi)以其總公司直接授權(quán)的額度為限。

第二十八條　直接保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）以比例再保險(xiǎn)方式分出財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，除航空航天保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、石油保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)外，上一會(huì)計(jì)年度辦理合約分保和臨時(shí)分保的，每一危險(xiǎn)單位分給同一家再保險(xiǎn)接受人的業(yè)務(wù)，超過再保險(xiǎn)分出人承保直接保險(xiǎn)合同部分的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額50%的交易情況；

（二）本會(huì)計(jì)年度合約分保中，對(duì)于4月30日之后簽署的合約，應(yīng)當(dāng)于合約生效后一個(gè)月內(nèi)上報(bào)下列資料：

1、合約名稱及有效期；

2、續(xù)轉(zhuǎn)或新簽情況；

3、再保險(xiǎn)合約文本復(fù)印件；其中，對(duì)人身保險(xiǎn)公司，只需上報(bào)新增的或者有變動(dòng)的再保險(xiǎn)合約文本復(fù)印件；

4、直接分出情況：再保險(xiǎn)接受人名稱（注明首席接受人或最大份額接受人）及份額、資本金、資本公積、信用評(píng)級(jí)、簽約再保險(xiǎn)接受人所在國(guó)家或地區(qū)；

5、經(jīng)紀(jì)人安排情況：經(jīng)紀(jì)人名稱、份額、所在國(guó)家或地區(qū)，通過經(jīng)紀(jì)人分出的再保險(xiǎn)接受人的有關(guān)情況，包括再保險(xiǎn)接受人的名稱（注明首席接受人或最大份額接受人）及份額、資本金、資本公積、信用評(píng)級(jí)、簽約再保險(xiǎn)接受人所在國(guó)家或地區(qū)。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上一會(huì)計(jì)年度以及本會(huì)計(jì)年度每一危險(xiǎn)單位的最大凈自留額；

（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司本會(huì)計(jì)年度再保險(xiǎn)安排的變動(dòng)情況，主要包括再保合約的增加或減少、合約分保首席接受人或最大份額接受人的變化等。

第二十九條　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立再保險(xiǎn)信息定期報(bào)告制度，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定于每季度結(jié)束后一周內(nèi)，將上一季度有關(guān)情況上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第三十條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列報(bào)告：

（一）上一會(huì)計(jì)年度再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，主要從再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模、手續(xù)費(fèi)以及攤回、賠款以及攤回等分入、分出兩方面表述。

（二）總精算師或精算責(zé)任人簽署的、有關(guān)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各類準(zhǔn)備金提取辦法和金額。

第三十一條　直接保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將重大保險(xiǎn)賠案及其再保險(xiǎn)安排情況、再保險(xiǎn)政策的重大調(diào)整等情況，及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

前款所稱重大保險(xiǎn)賠案是指在一次保險(xiǎn)事故中，財(cái)產(chǎn)損失賠償在5000萬(wàn)元以上，或者人身傷亡賠付在3000萬(wàn)元以上的理賠案件。

第三十二條　外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)按照下列要求向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交有關(guān)報(bào)告：

（一）在每年7月31日以前，提交其總公司注冊(cè)地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)胤�律出具的有關(guān)其總公司償付能力狀況的意見書或者經(jīng)營(yíng)狀況意見書；

（二）在每年12月31日以前，提交其總公司下一年度授權(quán)的承保權(quán)限和自留保費(fèi)額度；

（三）在每年1月31日和7月31日以前，提交有關(guān)轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)情況的報(bào)告，包括轉(zhuǎn)分保分入公司名稱、業(yè)務(wù)種類、合同形式、分出保費(fèi)、攤回賠款以及攤回手續(xù)費(fèi)等。

第三十三條　保險(xiǎn)聯(lián)合體應(yīng)當(dāng)在每年4月30日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)分析報(bào)告以及與境外再保險(xiǎn)交易情況。

第五章　法律責(zé)任

第三十四條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

對(duì)未按照本規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的行為負(fù)直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或從業(yè)資格；并可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第六章　附　　則

第三十五條　政策性保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照適用本規(guī)定。不能適用本規(guī)定的，政策性保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)情況。

第三十六條　本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條　本規(guī)定自2010年7月1日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2005年10月14日發(fā)布的《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2005〕2號(hào)）同時(shí)廢止。