安徽省人民政府辦公廳關于印發安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知

皖政辦〔2010〕34號


各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經省政府同意，現予印發，請認真執行。







安徽省人民政府辦公廳

二○一○年六月二日






安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監會等7部委2010年第3號令）等法律法規，結合安徽實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條 融資性擔保公司從事經營活動應以安全性、流動性、合法性、收益性為基本準則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保機構開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 建立省融資性擔保業務監管聯席會議制度，聯席會議由省政府金融辦、省發展改革委、省經濟和信息化委、省財政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業務發展政策和業務監管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入、關閉和退出機制，協調解決融資性擔保機構業務監管和發展中的重大問題。省政府金融辦為全省擔保行業主管部門和聯席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行融資性擔保公司日常審批、監管職責，指導、督促市縣政府加強對融資性擔保公司的監管和風險控制。聯席會議各成員單位具體職責，由聯席會議根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）確定。

第八條 各市、縣政府是轄區內融資性擔保公司監督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區域內融資性擔保公司的監管管理和風險防范。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區域內融資性擔保公司的行業管理工作，建立日常監管和風險處置制度，承擔對融資性擔保公司日常監督管理和風險處置責任。各級財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強融資性擔保公司的財務監管；對政府出資的融資性擔保機構要認真履行出資人責任，確保國有資產安全高效運作。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經行業主管部門審查批準，經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由行業主管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經行業主管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第十條 融資性擔保公司名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式等依次組成，其中行政區劃指省、市、縣行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十一條 設立融資性擔保公司，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事和高級管理人員；

（五）有具備專業知識和從業經驗的工作人員；

（六）有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度；

（七）有符合要求的營業場所；

（八）符合政府對融資性擔保業統籌規劃、合理布局的總體要求；

（九）省聯席會議及行業主管部門規定的其他條件。

第十二條 設立融資性擔保公司應當經過籌建和開業兩個階段。申請籌建和開業，按照《安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）》有關規定執行。

第十三條 融資性擔保公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實繳貨幣資本，由發起人或出資人一次足額繳納。注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。

第十四條 設立融資性擔保公司按注冊資本實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司由省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬元以下的由設區的市政府金融辦（或政府指定部門）審批，報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

第十五條 申請融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員任職資格，應符合下列條件：

（一）董事、監事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）董事長和高級管理人員應具備從事金融或經濟管理的職業經歷，掌握任職專業知識；

（三）董事、監事和高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

第十六條 融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員的任職資格由批準機關按照審批權限核準。

融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員資格管理暫行辦法》執行。

第十七條 申請設立融資性擔保公司，應向行業主管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告；

（三）章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股權結構；

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本的5%以上股東的資信證明和有關資料；

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明；

（七）經營發展戰略和規劃；

（八）營業場所證明材料；

（九）省聯席會議及行業主管部門要求提交的其他文件、資料。

第十八條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經主管部門審查批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更公司住所；

（五）調整業務范圍；

（六）變更董事、監事、高級管理人員；

（七）變更持有5%以上股權的股東；

（八）分立或者合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經行業主管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司，由設區的市政府金融辦（或市政府指定部門）初審后報省政府金融辦批準；注冊資本在人民幣5000萬元以下的,由設區的市政府金融辦（或市政府指定部門）批準后于10個工作日內報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

第十九條 融資性擔保公司到省外設立分支機構的，應當征得省行業主管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第二十條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定解散事由需要解散的，應當經所在地政府行業主管部門審查批準，報省政府金融辦備案。融資性擔保公司應憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第二十一條　融資性擔保公司合并的，應在合并決議批準之日起10日內通知債權人。合并各方的債權、債務應當由合并后存續或新設的機構承繼。

第二十二條　融資性擔保公司分立，其財產作相應的分割，并應當自分立決議做出之日起10日內通知債權人。分立前的債務由分立后的機構承擔連帶責任，在分立前與債權人就債務清償達成書面協議另有約定的除外。

第二十三條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由行業主管部門予以撤銷，法律、行政法規另有規定的除外。

第二十四條　融資性擔保公司因以下原因解散：

（一）章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照或者被撤銷。

因第一項、第二項、第四項原因解散的，應當在解散事由出現之日起10日內由股東會（股東大會）推舉成員組成清算組，按照債務清償計劃及時償還有關債務。逾期不能組成清算組的，股東、債權人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管融資性擔保公司，負責處理與清算有關未了結業務，清理財產和債權、債務，分配清償債務后的剩余財產，代表融資性擔保公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益，行業主管部門監督其清算過程。

第二十五條　融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第二十六條 融資性擔保公司可以經營下列部分或全部擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

第二十七條 融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省政府金融辦規定的其他業務。

第二十八條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需要滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）省聯席會議及行業主管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 股東資格、股權設置和組織機構

第三十條　境內企業法人和經濟組織投資入股融資性擔保公司，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）財務狀況良好，入股上一年度盈利；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內部控制健全有效；

（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（六）有較強的經營管理能力和資金實力；

（七）擬入股的企業法人屬于原企業改制的，原企業經營業績可以延續作為新企業的經營業績計算；

（八）省聯席會議及行業主管部門規定的其他條件。

第三十一條　境內自然人投資入股融資性擔保公司，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省聯席會議及行業主管部門規定的其他條件。

第三十二條 融資性擔保公司的股權和組織機構設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。

第三十三條　融資性擔保公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自融資性擔保公司成立之日起2年內不得轉讓或質押；融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第三十四條　融資性擔保公司應建立有效的監督制衡機制。不設立董事會的，應由利益相關者組成的監督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監督檢查職責。

第三十五條　融資性擔保公司董事會或監督管理部門（崗位）應對總經理或其經營負責人實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地行業主管部門備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。

第三十六條　融資性擔保公司董事和高級管理人員對融資性擔保公司負有忠實義務和勤勉義務。

融資性擔保公司董事及其高級管理人員違反法律、法規或融資性擔保公司章程，超出董事會或執行董事授權范圍做出決策，致使融資性擔保公司形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。

第三十七條　融資性擔保公司董事會和經營管理層可根據需要設置不同的專業委員會，提高決策管理水平。

第五章 經營規則和風險控制

第三十八條 融資性擔保公司應當依法建立健全治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持機構治理的有效性。跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第三十九條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第四十條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第四十一條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等的要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第四十二條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第四十三條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十四條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第四十五條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產20%的其他投資。

第四十六條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法另行制定。

各級政府金融辦（或政府指定部門）可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十七條 融資性擔保公司要建立發起人和股東承諾制度。發起人向批準機關出具承諾書。公司股東與融資性擔保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。

第四十八條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定風險承擔的方式。鼓勵銀行業金融機構與融資性擔保公司對貸款擔保風險實行比例分擔。

第四十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第五十條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第五十一條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五十二條 融資性擔保公司應當按照主管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第六章 監督管理

第五十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應當建立健全轄內融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測。

各設區的市政府金融辦（或政府指定部門）應當于每年5月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概要報告。

第五十四條 融資性擔保公司應當按照規定向當地政府金融辦（或政府指定部門）報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。提交各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第五十五條 融資性擔保公司應當按季度向當地政府金融辦（或政府指定部門）報告資本金運用情況。

各級政府金融辦（或政府指定部門）應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第五十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或必要的整改。

各級政府金融辦（或政府指定部門）認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第五十七條 各級政府金融辦（或指定部門）根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照主管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十八條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事或高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向當地主管部門報告。

第五十九條 融資性擔保公司應當及時向當地政府金融辦（或政府指定部門）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告及時報送主管部門。

第六十一條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時有效處置融資性擔保行業突發事件。

第六十二條 各設區的市政府金融辦（或政府指定部門）應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，并于每年1月底前向省融資性擔保業務監管聯席會議辦公室和市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。

各設區的市政府金融辦（或政府指定部門）應當及時向省融資性擔保業務監管聯席會議辦公室和市人民政府報告本轄區融資性擔保行業重大風險事件和處置情況。

第六十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應積極組織開展融資性擔保公司的信息咨詢、經驗交流、業務培訓、權益保護、行業自律和對外交流等工作，切實推進融資性擔保公司加強自身建設和文化建設，促進融資性擔保業持續健康發展。

第六十四條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全省融資性擔保業自律組織接受省融資性擔保業務監管聯席會議和行業主管部門的指導。

第六十五條 省政府金融辦應會同人民銀行合肥中心支行等有關單位建立健全融資性擔保公司的信用評級制度，積極引導融資性擔保公司參加外部信用評級，并向社會公布評級結果。人民銀行合肥中心支行應將融資性擔保公司有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第七章 法律責任

第六十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）和相關監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的；

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的；

（三）未依照本辦法第六十二條規定報告重大風險事件和處置情況的；

（四）違反法律法規及本辦法規定的其他行為。

第六十七條 融資性擔保公司違反有關法律、法規、規章的，按照有關法律、法規、規章的規定予以處罰。

第六十八條 違法本辦法第九條規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締。

第八章 附 則

第六十九條 公司制以外的融資性擔保公司從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體辦法另行制定。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法另行制定。

第七十條 本辦法實施前已設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案由省融資性擔保業務監管聯席會議制定。

第七十一條 本辦法自公布之日起施行。