漢中市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)漢中市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案的通知

漢政辦發(fā)〔2009〕45號


各縣區(qū)人民政府，漢中經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會，市政府有關(guān)工作部門、直屬機構(gòu)：

《漢中市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。



二○○九年六月二十日



漢中市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案



為貫徹落實中央關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重大決策，切實改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用，促進縣域經(jīng)濟和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）、人行西安分行《關(guān)于推進陜西省農(nóng)村信用體系建設(shè)工作指導(dǎo)意見》（西銀發(fā)〔2009〕57）精神，結(jié)合漢中實際，特制訂本實施方案。

一、總體思路

農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路是：牢固樹立和全面落實科學(xué)發(fā)展觀，以社會主義新農(nóng)村建設(shè)為契機，以征信體系為載體，以信用評價為手段，以構(gòu)建激勵懲戒機制為重點，加大政府組織推動和農(nóng)村信用宣傳的力度，不斷完善信用擔保體系，積極倡導(dǎo)誠實守信的文明風(fēng)尚，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)與擴大農(nóng)村信貸支持的有效方式，促進農(nóng)村經(jīng)濟金融良性發(fā)展。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)。農(nóng)村信用體系建設(shè)由政府組織、領(lǐng)導(dǎo)，人民銀行推動，構(gòu)建組織保障體系，做到組織、推動有力、管理有序、各負其責(zé)。

（二）多方參與、多方受益。農(nóng)村信用體系建設(shè)在政府主導(dǎo)下，由人行、銀監(jiān)部門和市級有關(guān)部門聯(lián)合推動，農(nóng)村金融機構(gòu)，縣、鄉(xiāng)各級政府，農(nóng)戶及農(nóng)民專業(yè)合作組織等多方參與，上下聯(lián)動。農(nóng)村信用體系建設(shè)本著多方受益的原則設(shè)計，既有利于金融機構(gòu)控制風(fēng)險，又有利于緩解“三農(nóng)”融資難的問題，使農(nóng)村、農(nóng)戶得到實惠，地方經(jīng)濟從中受益，確保工作開展的持續(xù)性。

（三）統(tǒng)一標準。制訂統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息檔案標準和信用評價標準基本框架與運行機制。

（四）重點突破。農(nóng)村信用體系建設(shè)以建立信用檔案和信用評價體系為突破口，以信用縣（金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建活動為抓手，結(jié)合各地實際，由淺入深，由點到面，有序推進。

三、主要內(nèi)容

農(nóng)村信用體系建設(shè)既包括信用文化、法律法規(guī)、信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，又包括政府各相關(guān)部門的各種配套政策措施，需要硬件與軟件緊密結(jié)合。漢中市農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容是：構(gòu)建農(nóng)村信用體系建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)以保障該項工作的長期開展，建立信用檔案，完善信用評價體系，創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，建立激勵懲戒機制，完善農(nóng)村信用擔保機制。

（一）建立農(nóng)村信用體系建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)

成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，人行漢中市中心支行、漢中銀監(jiān)分局、農(nóng)行漢中分行、農(nóng)發(fā)行漢中分行、省聯(lián)社漢中辦事處、市目標考核辦、市農(nóng)業(yè)局等單位負責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人行漢中市中心支行，由周夏沛同志兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是：負責(zé)信用縣、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建規(guī)劃，審定農(nóng)村信用體系建設(shè)方案，對建設(shè)過程中的重大問題進行協(xié)調(diào)、研究和決策，對各階段的目標任務(wù)進行規(guī)劃和部署。

各成員單位的主要職責(zé)是：市目標責(zé)任制考核辦公室要將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入縣區(qū)政府及市級相關(guān)部門年度目標考核管理。人行漢中市中心支行要組織、指導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)編制信用檔案指標和評分標準，并將信用檔案和人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對接；指導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入。市農(nóng)業(yè)局要會同有關(guān)部門制定具體配套支持政策，主動運用評價結(jié)果，出臺激勵懲戒措施。農(nóng)村各金融機構(gòu)要全力征集農(nóng)戶信用檔案，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)更新機制，積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，建立和完善新型信貸業(yè)務(wù)管理流程；以建立信用及金融知識宣傳教育長效機制為抓手，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評定標準、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容，加強對貸款農(nóng)戶的宣傳，教育引導(dǎo)廣大農(nóng)民誠實守信，遵紀守法，重視積累自身良好信用記錄，努力培育良好的村信用文化和誠信環(huán)境。

（二）建立農(nóng)戶信用檔案

農(nóng)戶信用檔案以農(nóng)村信用社信貸系統(tǒng)農(nóng)戶經(jīng)濟檔案為基礎(chǔ)，以完善企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為目標，依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠信記錄、經(jīng)營能力及項目等情況逐戶建檔，定期更新數(shù)據(jù)。同時，對有貸款資格的專業(yè)合作組織以及農(nóng)村企業(yè)的信用檔案進行相應(yīng)采集。

（三）完善信用評價體系

一是完善農(nóng)戶信貸評分體系。針對農(nóng)戶特點，人行漢中市中心支行選擇適當?shù)脑u分模型，組織涉農(nóng)金融機構(gòu)制定統(tǒng)一的農(nóng)戶信貸評分參考標準。農(nóng)村金融機構(gòu)參考統(tǒng)一的評分標準，結(jié)合各自內(nèi)部授信規(guī)定對農(nóng)戶進行信貸評分。評分過程屬于金融機構(gòu)授信前的內(nèi)部評價，應(yīng)免費進行。各農(nóng)村金融機構(gòu)共同認可依據(jù)評分標準評出的結(jié)果。對于加入農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，在相關(guān)指標的評分上可適當上調(diào)。

二是完善信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作組織以及農(nóng)村企業(yè)評價體系。由各級政府進行組織，人民銀行、銀監(jiān)部門牽頭，農(nóng)村金融機構(gòu)參與，按照《漢中市信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村評定辦法》（附后）的要求，開展信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用農(nóng)民專合組織評價工作，并進行表彰和授牌，力爭使全市信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用農(nóng)戶覆蓋率達到60%左右。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組的評定結(jié)果將作為評選金融生態(tài)模范縣的重要內(nèi)容，條件成熟時，以縣為單位授予金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣稱號。

（四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式

設(shè)計、開發(fā)、推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，指導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，使農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)和農(nóng)村金融機構(gòu)信貸審批、風(fēng)險控制、產(chǎn)品營銷等各個環(huán)節(jié)有機結(jié)合，打造新型的業(yè)務(wù)管理模式。

（五）建立激勵、懲戒機制

根據(jù)對農(nóng)戶、農(nóng)民專合組織的評價結(jié)果，農(nóng)村金融機構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評優(yōu)等方面實行差別政策。對信用良好的農(nóng)戶、農(nóng)民專合組織給予優(yōu)惠和便利，對信用不良予以限制。根據(jù)對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評價結(jié)果，政府管理部門制定行政性懲戒和獎勵措施。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村可在農(nóng)業(yè)項目開發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受政府各部門和金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策；各縣（市、區(qū)）政府建立對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）公務(wù)員和信用村組干部在選拔任用、職務(wù)晉升、評優(yōu)評先等方面的正向激勵機制。人民銀行將各地信用評價狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支農(nóng)再貸款重點向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。

（六）完善農(nóng)村信用擔保機制

人民銀行和金融機構(gòu)積極配合政府有關(guān)部門加強對農(nóng)村信用擔保機構(gòu)的支持，推動建立和完善對信用擔保機構(gòu)的激勵約束機制，調(diào)動擔保機構(gòu)的積極性，協(xié)調(diào)推動政府、農(nóng)村金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)探索有效擔保機制，推動擔保機構(gòu)提高服務(wù)效率、服務(wù)功能、服務(wù)能力和服務(wù)水平。

四、工作安排

（一）宣傳啟動階段（2009年4月—6月）。結(jié)合漢中實際，制定全市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案。成立全市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，細化工作職責(zé)，明確工作任務(wù)，廣泛開展多層次的宣傳動員，營造良好的輿論氛圍。同時，市級有關(guān)部門、人行、銀監(jiān)部門、農(nóng)村金融機構(gòu)共同開展調(diào)查研究，探討、設(shè)計農(nóng)戶和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)民專合組織的信用檔案參考指標和評價參考標準，提出農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求書。

（二）探索實施階段（2009年6月—2009年12月）。人民銀行組織涉農(nóng)金融機構(gòu)征集農(nóng)戶信用檔案，把好數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)；推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，制定配套辦法和措施，指導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)依托農(nóng)戶信用評分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶貸款；建立信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的信用檔案，開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評定工作；推動各級政府及相關(guān)部門在政務(wù)活動中使用評價結(jié)果，發(fā)揮評價體系的激勵懲戒作用。

（三）總結(jié)階段（2010年1月—6月）。認真總結(jié)工作經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上，進一步完善數(shù)據(jù)庫和評分系統(tǒng)，拓展農(nóng)村金融機構(gòu)和各級政府及相關(guān)部門對評價結(jié)果的應(yīng)用范圍，加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，完善農(nóng)村信用擔保機制，深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵，提高其社會效應(yīng)。





漢中市信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村評定辦法



第一章　總 則



第一條　切實改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用，促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)人行西安分行《關(guān)于推進陜西省農(nóng)村信用體系建設(shè)工作指導(dǎo)意見》（西銀發(fā)〔2009〕57）精神，結(jié)合漢中實際，特制訂本實施方案。

第二條　本辦法與農(nóng)戶信用評分管理辦法（另行制定）配套施行。

本辦法所稱“信用村”是指轄內(nèi)“信用狀況”達到一定規(guī)定指標水平的行政村�！靶庞绵l(xiāng)（鎮(zhèn)）”是指轄內(nèi)“信用狀況”達到一定規(guī)定指標水平的行政鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。評定信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村“信用狀況”的要求指標為：農(nóng)戶信用貸款戶數(shù)比例、信用貸款中不良貸款率指標、能收到良好信用預(yù)期值的適貸農(nóng)業(yè)項目情況說明、當?shù)匦姓�為違護本地信用所表現(xiàn)的持續(xù)的工作態(tài)度和工作業(yè)績。

第三條　評定信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用村工作應(yīng)堅持公開、公正、公平的原則。

第四條　信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用村的創(chuàng)建和評定必須充分依靠當?shù)攸h政和農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)。





第二章　評選條件



第五條　信用村的條件

（一）農(nóng)戶貸款面達30%以上；

（二）全村信用農(nóng)戶占轄內(nèi)農(nóng)戶的比例超過80%（農(nóng)戶信用評分達80分以上的為信用農(nóng)戶）；

（三）全村現(xiàn)有農(nóng)戶貸款余額中的不良貸款余額占比不超過10%，其中逾期3個月以上（含3個月）的不超過6%；

（四）全村在發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或農(nóng)業(yè)新技術(shù)推廣運用促進農(nóng)民增收等方面表現(xiàn)突出；

（五）村黨支部和村委會領(lǐng)導(dǎo)班子支持金融工作，積極協(xié)助農(nóng)村金融機構(gòu)組織資金和清收舊貸；

（六）全村無重大違法危紀的不良紀錄。

第六條　信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的條件

（一）農(nóng)戶貸款面達20%以上；

（二）全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）內(nèi)的信用村占轄內(nèi)行政村的比例超過70%；

（三）全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）現(xiàn)有貸款余額中的不良貸款余額占比不超過15%；

（四）全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）近年內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃切實可行；

（五）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持金融工作，積極協(xié)助農(nóng)村金融機構(gòu)組織資金和清收舊貸，并制定有詳細的支持管理辦法；

（六）全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）在積極推動農(nóng)戶信用評價、提升和擴大農(nóng)村信用體系建設(shè)工作影響面過程中，大力維護金融債權(quán)，廣泛宣傳信用觀念，取得了明顯成效。



第三章　評定方法和步驟



第七條　組建評審委員會

（一）漢中市成立由人行漢中市中心支行、漢中銀監(jiān)分局、省聯(lián)社漢中辦事處、農(nóng)村金融機構(gòu)組成的市評審委員會，負責(zé)全市信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評定工作。

（二）各縣（市、區(qū)）成立相應(yīng)的評審委員會，負責(zé)信用村的評定工作和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的初評、推薦上報工作。

第八條　評定步驟

信用村由各縣（市、區(qū)）評審委員會評定；信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）由各縣（市、區(qū)）評審委員會負責(zé)初評工作，由市評審委員會最終評定。

（一）信用村的評定步驟

1．由所在村村委會自愿填表申報，再由當?shù)剜l(xiāng)（鎮(zhèn)）集中向縣農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)報送核實簽注意見后，上報縣（市、區(qū)）評審委員會；

2．各縣（市、區(qū)）召開評審委員會議，對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）上報的信用村進行審定；

3．市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組向信用村授牌。

（二）信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定步驟

1．由所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府自愿填表申報，由當?shù)乜h級農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）等農(nóng)村金融機構(gòu)核實并簽注意見后報縣評審委員會；

2．召開評審委員會議初審，簽注意見后，上報市評審委員會；

3．市評審委員會審定后，由市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）授牌。

（三）信用村信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）實行兩年一評，在評選期內(nèi)如有違反評選規(guī)定的，由市農(nóng)村信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組審批后，取消其稱號。



第四章　優(yōu)惠政策



第九條　金融信貸優(yōu)惠政策

（一）貸款優(yōu)先。及時滿足信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）所轄農(nóng)戶在生產(chǎn)、生活、消費、經(jīng)營等方面的需求；

（二）擴大信用村信用戶的貸款授信額度。原則上對信用村AAA級農(nóng)戶授信由3000元提高到10000元；AA級農(nóng)戶授信2000元提高到7000元；信用村A級農(nóng)戶授信1000元提高到4000元，在授信額度內(nèi)免于擔保；

（三）優(yōu)先享受信用社提供的優(yōu)惠貸款利率，在授信的額度內(nèi)，信用村的信用戶貸款利率在原優(yōu)惠利率的基礎(chǔ)上比非信用村的信用戶貸款利率再優(yōu)惠5%；

（四）擴大信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）所在地的信用社貸款審批權(quán)限，簡化貸款審批手續(xù)。

第十條　獎勵

對創(chuàng)建工作中的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），對創(chuàng)建活動中的先進鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村組織和單位，由政府研究給予一定的精神和物質(zhì)獎勵。