中國銀監會辦公廳關于商業銀行電話銀行業務風險提示的通知

銀監辦發〔2007〕242號


各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵儲銀行：
　　近一時期，公安部門發現有不法分子非法取得客戶銀行卡卡號和密碼，并利用電話銀行盜取客戶資金。為促進電話銀行業務健康持續發展，積極防范針對電話銀行的不法活動，維護商業銀行和客戶權益，現就商業銀行電話銀行業務作如下風險提示：
　　一、商業銀行應面向客戶開展各種形式的電話銀行風險教育和安全提示，明示電話銀行業務操作應注意的各類安全事項，積極幫助客戶培養良好的密碼設置習慣和密碼保護意識。
　　二、商業銀行應積極開展電話銀行轉賬功能風險評估和分類，依據收款賬戶的潛在風險高低，相應設置不同的轉賬額度和次數限制。對受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶，應審慎或不提供電話銀行轉賬服務。
　　三、對應用銀行卡卡號和密碼相組合完成登錄的電話銀行業務，商業銀行應在客戶使用潛在風險較高的轉賬功能時，增加其他身份信息檢驗要求，如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預注冊信息等。
　　四、商業銀行應嚴格控制規定時間內同一卡號、賬號、密碼等登錄信息在電話銀行操作中的輸入次數，避免無次數限制地允許輸入錯誤登錄信息，嚴格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。
　　五、商業銀行應建立電話銀行異常交易監測預警機制。針對小額、多筆、連續交易行為建立有效的后臺監控預警體系，防范不法分子利用電話銀行功能進行小額、多筆、重復非法轉賬。
　　六、商業銀行開辦的其他電子銀行業務類型，可根據業務類型特點參照本風險提示的有關要求執行，保障電子銀行業務風險防范的全面性和有效性。
　　請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國銀行業監督管理委員會辦公廳
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○七年十一月二十八日