關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知
　
保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號


各人身保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

　　2007年以來，我國人身保險(xiǎn)市場投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售增長較快，對人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用。但同時(shí)我會也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費(fèi)用扣除和夸大合同收益等。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，將銷售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險(xiǎn)予以防范

　　銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)市場最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一，銷售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險(xiǎn)人的利益，損害公司和行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。各人身保險(xiǎn)公司作為市場行為責(zé)任承擔(dān)者，對各級分支機(jī)構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)有不可推卸的責(zé)任。因此，各人身保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識銷售誤導(dǎo)的危害性，加強(qiáng)隊(duì)伍管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，切實(shí)做好對銷售誤導(dǎo)的各項(xiàng)防范和打擊工作。

　　二、加強(qiáng)銷售隊(duì)伍管理，提升銷售隊(duì)伍整體素質(zhì)

　　（一）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)自身實(shí)際情況，加強(qiáng)對投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員和代理機(jī)構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識和技能。

　　（二）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)加強(qiáng)對投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險(xiǎn)公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)前，應(yīng)自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進(jìn)行書面考試，沒有通過考試的，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員，必須及時(shí)組織后續(xù)考核，未通過考核的，應(yīng)取消其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)資格。

　　（三）各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)；同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險(xiǎn)代理合同。

　　三、加強(qiáng)信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實(shí)和完整性

　　（一）各人身保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照我會信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項(xiàng)信息披露工作，及時(shí)、準(zhǔn)確向客戶公布投資賬戶單位價(jià)值，寄送投連保單狀態(tài)報(bào)告等信息，報(bào)告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。

　　（二）各人身保險(xiǎn)公司使用假設(shè)收益率向客戶進(jìn)行利益演示的，必須根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況謹(jǐn)慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標(biāo)。

　　（三）各人身保險(xiǎn)公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。要在簽訂保險(xiǎn)合同前，得到投保人的簽字確認(rèn)。

　　（四）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)履行對所有信息披露的管控責(zé)任。所有信息披露材料，包括通過網(wǎng)絡(luò)、電視或手機(jī)短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制，或者經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)授權(quán)。其他分支機(jī)構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致，不得對客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)，不得有重大隱瞞。同時(shí)必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話，方便客戶核實(shí)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性，并獲取進(jìn)一步信息。

　　四、完善電話回訪制度，加大對銷售行為事后監(jiān)督

　　（一）各人身保險(xiǎn)公司要加大回訪力度。對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)保單必須在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%電話回訪。通過電話確實(shí)無法取得聯(lián)系的，可以通過信函或者派人上門的方式進(jìn)行回訪。

　　（二）電話回訪應(yīng)當(dāng)進(jìn)行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細(xì)記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認(rèn)。各人身保險(xiǎn)公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時(shí)間不得少于5年。

　　（三）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)實(shí)際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當(dāng)包括：

　　1、確認(rèn)投保人是否已經(jīng)收到保險(xiǎn)合同，并告知投保人猶豫期權(quán)利；

　　2、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認(rèn)真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書；

　　3、確認(rèn)投保單等重要文件是否為投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽名，并告知代簽名可能對合同效力、保險(xiǎn)理賠帶來重大影響；

　　4、確認(rèn)客戶了解初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況；

　　5、提醒投保人投資有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損；

　　6、其他需要向客戶確認(rèn)或者說明的事項(xiàng)。

　　五、做好客戶服務(wù)工作，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患

　　（一）建立日常分析制度，各人身保險(xiǎn)公司要定期總結(jié)回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　（二）建立健全糾紛處理機(jī)制，特別是要妥善處理好因?yàn)殇N售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類退保糾紛，防止風(fēng)險(xiǎn)積聚、甚至引發(fā)群體性事件，造成嚴(yán)重后果。

　　（三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和上級公司報(bào)告，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處理。

　　六、加強(qiáng)日常監(jiān)管，加大對投資連結(jié)保險(xiǎn)的規(guī)范力度

　　（一）各保監(jiān)局要做好對當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作，對于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時(shí)總結(jié)、及時(shí)報(bào)告。

　　（二）各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，加強(qiáng)對各人身保險(xiǎn)公司銷售環(huán)節(jié)各項(xiàng)管控措施的定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，督促整改。

　　（三）各保監(jiān)局要加大對銷售誤導(dǎo)案件的查處力度，要強(qiáng)化公司和高級管理人員的管控責(zé)任，對管控不力的要追究相關(guān)負(fù)責(zé)人，直至總公司的責(zé)任。

　　本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報(bào)送我會。同時(shí)要將通知精神及時(shí)傳達(dá)到各級分支機(jī)構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時(shí)與保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部聯(lián)系。

　　 聯(lián)系人：馬燕

　　聯(lián)系電話：010-66286198

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○七年八月二十三日