欽州市人民政府關于印發《欽州市住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》的通知

欽政發〔2008〕40號
各縣、區人民政府，欽州港經濟開發區、三娘灣旅游管理區管委，市直各委、辦、局：
現將《欽州市住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》印發給你們，請遵照執行。

欽州市人民政府
二○○八年七月二日　


欽州市住房公積金
個人住房貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為更好地發揮住房公積金的作用，規范住房公積金個人委托貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據《住房公積金管理條例》（國務院令第350號）、《廣西壯族自治區人民政府關于進一步加強和規范住房公積金管理的通知》（桂政發〔2002〕49號）和《廣西壯族自治區住房公積金個人住房委托貸款暫行辦法》（桂政發〔2003〕30號）以及國家相關法律、法規的有關規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的住房公積金個人住房貸款，是指欽州市住房公積金管理中心利用所歸集的住房公積金，委托有關商業銀行發放的貸款。
第三條 本辦法中的有關各方主體：
委托人：欽州市住房公積金管理中心；
受托人：受委托承辦住房公積金個人住房委托貸款業務的商業銀行；
借款人：向委托人申請住房公積金個人住房委托貸款的職工個人。

第二章 貸款對象和條件

第四條 貸款對象：正常繳存住房公積金且存儲余額1年以上，需購買、建造、翻建、大修自住住房的在職職工（含未達到法定退休年齡已提前退休但按規定仍繳存住房公積金的職工）。
第五條 貸款條件：
（一）具有本市城鎮常住戶口或有效居留身份證明；
（二）正常繳存住房公積金；
（三）能提供購買、建造、翻建、大修自住住房（含公有住房、集資建房、合作建房、經濟適用住房、普通商品房等）的有關證明材料；
（四）具有穩定的經濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力；
（五）具有相當于所購自住住房價款的30%以上的首期付款（建筑面積90平方米以下的小戶型按房價20%的首期付款），或者具有所建造、翻建、大修自住住房工程款的30%以上的自有資金；
（六）具有委托人和受托人認可的資產作為抵押物；
（七）同意在受托銀行設立還款賬戶。
第六條　有下列情形的不符合住房公積金貸款條件：
（一）借款人的住房公積金存儲余額已經支取且存儲余額不足一年的；
（二）借款人或其配偶已辦理過公積金貸款且尚未還清的；
（三）借款人住房公積金已被封存或停交、緩交的；
（四）不符合住房公積金貸款用途的；
（五）借款人自建第二套（幢）住房以上的；
（六）借款人所在單位職工存在公積金貸款拖欠5期以上的，取消該單位的擔保資格。

第三章 貸款的程序

第七條 提出申請。借款人及其配偶到委托人處領取、填寫住房公積金借款申請書、履約保證書、同意抵押聲明、貸款申報審批表，填寫好后同時提交所需的有效證明材料。
第八條 貸款需提交的有效證明材料：
（一）借款人及其配偶本市城鎮常住戶口簿或有效居留身份證明；
（二）借款人及其配偶合法有效的身份證；
（三）借款人的結婚證；借款人未婚的、離婚后尚未再婚或喪偶的，應出具個人婚姻狀況聲明及單位證明；
（四）借款人償還貸款能力證明材料，包括夫妻雙方所在單位出具的收入證明和有關資產證明等；
（五）提交購買、建造、翻建、大修自住住房（含公有住房、集資建房、合作建房、經濟適用住房、普通商品房等）的有關證明材料；
（六）提交所購自住住房價款的30%以上的首期付款證明（建筑面積90平方米以下的小戶型提交房價20%的首期付款證明），或者具有所建造、翻建、大修自住住房工程款的30%以上的自有資金證明材料；
（七）以期房作抵押的，提交售房單位或組織集資建房單位的保證書；
（八）委托人要求提供的其他文件和資料。
第九條 委托人對借款人提出的申請及所提供的證明材料進行審查，自受理之日起10個工作日內作出準予貸款或者不準予貸款的決定并通知借款人。準予貸款的，借款人即與受托人簽訂借款合同并到當地抵押登記機關辦理抵押登記手續。
第十條 抵押合同、借款合同經借款人和受托人簽章后，委托人根據歸集公積金的情況，采取排隊形式將資金劃入委托貸款基金戶，再由受托人按借款合同撥款。

第四章 貸款的額度、期限與利率

第十一條 貸款額度：住房公積金個人住房委托貸款的額度由委托人根據借款人的資信程度和還款能力，參照單位、個人的住房公積金繳存比例在借款人購買、建造住房價值的 70 %以內（含70 %）或翻建、大修金額的70 %以內（含70 %）確定，貸款的最高額度不得超過25萬元。借款人及其配偶雙方均在委托人處正常繳存住房公積金的，最高額度為25萬元；單方在委托人處正常繳存住房公積金的，最高額度為15萬元。
第十二條 貸款年限：由委托人根據實際情況合理確定，最長不超過30年，但不能長于借款人距法定退休年齡的時間。
第十三條 貸款利率：按中國人民銀行規定的住房公積金個人住房委托貸款的利率執行。

第五章 貸款的償還

第十四條 貸款期限在1年以內的（含1年），實行合同利率，到期一次性還本付息。如遇法定利率調整不分段計息。
貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款方式或等額本金還款方式按月歸還貸款。具體還款方式由借款人自主選擇。
等額本息還款方式就是在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計算公式為：
每月等額還本息額＝貸款總數×月利率×
等額本金還貸方式就是在貸款期內每月以等額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，其計算公式為：
每月還款額＝ 　＋（本金－已歸還本金累計額）×月利率
第十五條　借款人可提前償還全部或部分貸款本息，但需向委托人提出提前還款申請，經委托人同意，再通知受托人和借款人辦理有關手續。可以按下面三種方式之一提前還款：
（一）提前一次性償還全部貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部剩余貸款本金及利息，應還利息按剩余本金實際占用天數乘以與借款合同約定期限相對應的現執行利率計算。
（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在償還上期應還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。在還款時按照提前歸還的部分本金實際占用天數計算并結清所還本金的應收利息，當期及以后的月應還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。
（三）提前預還幾個月貸款本息。借款人可以提前預還幾個月貸款本息，但不能跨自然年度預還。償還后，借款人仍按原月還款額償還剩余貸款。
第十六條　借款人未按合同約定的還款時間和額度償還貸款本息的，按合同約定承擔違約責任。

第六章 貸款的抵押及保證

第十七條　借款人必須提供抵押物并承擔抵押物的估價和登記等費用。抵押物僅限于自有房地產，購買的住房或自建住房的土地使用權及在建工程。
第十八條　抵押手續的辦理：
（一）以期房作抵押的，由受托人、借款人和售房單位或組織集資建房單位向房產所在地的房地產登記機關辦理抵押登記備案手續和預售商品房抵押登記，確認受托人為抵押權人。待售房單位或組織集資建房單位辦妥該抵押物的《房屋所有權證》后，再據以辦理正式抵押登記手續。正式抵押登記手續辦理后，售房單位或集資建房單位的擔保（承諾）責任解除。
（二）以所購現房作抵押的，借款人除在提出貸款申請時提供的材料外，還須向委托人提供所購房屋的《房屋所有權證》，由受托人和借款人向房產所在地的房地產登記機關辦理抵押登記，申請《房屋他項權證》，確認受托人為抵押權人。
（三）以自建住房建設用地及在建工程作抵押的，受托人和借款人則憑借款人提供的國土部門及規劃建設部門批準的相關有效證件辦理抵押手續。
以自建住房建設用地及在建工程作抵押的，借款人借款額不得超過抵押土地及在建工程評估價值的70%。
（四）抵押權設定后，所有能證明抵押物權屬的證明文件均由受托人保管并向借款人出具保管證明或由抵押登記機關直接向借款人和受托人分別出具已辦理抵押的證明文件。
第十九條 抵押人對作為抵押物的房屋和土地負有保證其完好無損的責任。在貸款本息未清償前，抵押人未經受托人同意不得自行出租、轉讓、贈與和再次抵押已作為抵押物的住房或土地，并隨時接受受托人的監督檢查。
第二十條 抵押合同經借款人和受托人簽章且抵押物辦理抵押登記后生效，至借款人還清全部貸款本息后解除。受托人在借款人還清貸款本息后將抵押物的有關文件交還抵押人。
第二十一條　公積金貸款履約保證：公積金貸款發放時以及歸還公積金貸款期間，借款人在個人住房公積金賬戶上須留足償還公積金貸款6個月的還款額，作為還貸履約保證金。

第七章 違約及處置

第二十二條 借款人有下列情況之一的，受托人有權直接在借款人公積金賬戶扣收逾期貸款本息及要求借款人提前償還所欠貸款本息或處分抵押物：
（一）借款人連續3個月或累計6個月不能按合同規定償還貸款本息的；
（二）借款合同履行期滿，借款人不能清償貸款本息的；
（三）未經受托人同意，借款人將設定抵押的住房或土地（使用權）轉讓、贈與或重復抵押的；
（四）提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；
（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；
（六）借款人在還款期內死亡、失蹤或喪失民事行為能力無繼承人或受遺贈人、或其法定繼承人、受遺贈人、監護人拒絕履行借款合同的；
（七）抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新抵押物的。
第二十三條 對抵押物的處置所得價款按如下順序分配：
（一）支付處分抵押物的有關費用和稅款；
（二）清償借款人所欠抵押權人貸款本息、罰息、違約金、賠償金及相關費用，如有不足則向借款人追索；
（三）其余部分退還借款人。

第八章 附 則

第二十四條 借款合同雙方任何一方要解除或變更借款合同時，須以書面形式提前通知對方，在未達成協議前，原合同繼續有效。
第二十五條 本辦法所涉及的其他手續和事項按國家的有關規定執行。
第二十六條　本辦法由欽州市住房公積金管理中心負責解釋。
第二十七條 本辦法自公布之日起施行。欽州市過去有關規定與本辦法相抵觸的，一律按本辦法執行。