陜西省人民政府辦公廳關于印發(fā)《陜西省融資性擔保公司管理暫行辦法》的通知

陜政辦發(fā) 〔2010〕95號


各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構：

　　《陜西省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一○年九月一日


陜西省融資性擔保公司管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范融資性擔保公司行為，加強融資性擔保公司監(jiān)督管理，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令）等法律規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　在陜西省內(nèi)設立融資性擔保公司及分支機構，從事融資性擔保業(yè)務活動，適用本辦法。

　　第三條　陜西省金融工作辦公室是全省融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管部門（以下稱省級監(jiān)管部門），負責全省融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

　　第四條　融資性擔保公司實行屬地管理，各設區(qū)市人民政府是本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司監(jiān)督管理和風險防范的第一責任人。各市、縣（市、區(qū)）金融辦（未成立金融辦的由政府確定部門，以下分別稱市級監(jiān)管部門、縣級監(jiān)管部門）承擔本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司日常監(jiān)督管理和風險處置，并負責向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告工作。

　　第五條　融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

　　融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

　　第六條　融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人干涉。

　　第七條　融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

　　第八條　融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

　　第九條　融資性擔保公司實行經(jīng)營許可證管理制度，任何單位和個人未經(jīng)省級監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第二章　設立、變更和終止

　　第十條　申請設立融資性擔保公司及分支機構，應經(jīng)擬注冊地市級監(jiān)管部門審查同意并出具初審意見后，報省級監(jiān)管部門審批。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及分支機構，憑省級監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

　　第十一條　融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

　　第十二條　融資性擔保公司的設立必須具備最低限額的注冊資本：

　　（一）跨省區(qū)開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于人民幣3億元；

　　（二）在省內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于1億元；

　　（三）在設區(qū)市范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于3000萬元；

　　（四）在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于1000萬元；

　　注冊資本為實繳貨幣資本，來源應真實合法。

　　第十三條　除滿足最低注冊資本限額外，融資性擔保公司的設立還應具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

　　(三)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人，下同）和具備相應專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

　　(四)有健全的組織機構、內(nèi)部控制、風險管理制度。

　　(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

　　(六)符合政府對融資性擔保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求。

　　(七)省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員資格管理辦法另行制定。

　　第十四條　設立融資性擔保公司，應報送下列材料：

　　（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

　　（二）可行性研究報告。

　　（三）公司章程、內(nèi)部管理制度及風險控制制度等文件。

　　（四）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

　　（五）法定驗資機構出具的驗資報告以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

　　（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格申請和相關資格證明。

　　（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

　　（八）營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。

　　（九）股東名冊及其出資額、股權結(jié)構。股東發(fā)起人為法人機構的，應提供法人資格證明（包括營業(yè)執(zhí)照副本復印件、事業(yè)法人證明復印件或社團法人復印件）、近兩年財務審計報告和信用記錄報告等材料；自然人應提供身份證復印件、入股資金來源和收入證明等材料。

　　（十）省級監(jiān)管部門要求的其他相關資料。

　　第十五條　注冊資本1億元以上的融資性擔保公司可跨市、縣、區(qū)設立分支機構；注冊資本3億元以上的融資性擔保公司可跨省區(qū)設立分支機構。

　　第十六條　融資性擔保公司設立分支機構，還應具備以下條件：

　　（一）經(jīng)營融資性擔保業(yè)務2年以上。

　　（二）穩(wěn)健經(jīng)營，近2年連續(xù)盈利。

　　（三）近2年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

　　（四）對每個分支機構撥付的營運資金不少于1000萬元人民幣，各分支機構營運資金總額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。

　　（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

　　第十七條　經(jīng)批準的融資性擔保公司及分支機構應自省級監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證之日起1個月內(nèi)向工商行政管理部門申請設立登記，3個月內(nèi)完成籌建及開業(yè)；經(jīng)籌建人申請，省級監(jiān)管部門批準，籌建期可延長3個月，逾期未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。融資性擔保公司及分支機構在籌建期內(nèi)不得從事任何擔保業(yè)務活動。

　　第十八條　融資性擔保公司及分支機構有下列變更事項之一的，須經(jīng)省級監(jiān)管部門批準：

　　(一)變更名稱。

　　(二)變更組織形式。

　　(三)變更注冊資本。

　　(四)變更公司住所。

　　(五)調(diào)整業(yè)務范圍。

　　(六)變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　(七)變更持有5%以上股權的股東。

　　(八)分立或合并。

　　(九)修改章程。

　　(十)省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

　　變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)省級監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十九條　融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)省、市兩級監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

　　第二十條　融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，省級監(jiān)管部門有權予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第二十一條　融資性擔保公司解散或被撤銷的，依法成立清算組進行清算，按債務清償計劃及時償還有關債務。由市級監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

　　擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

　　第二十二條　融資性擔保公司清算結(jié)束后，清算組應當將清算結(jié)果報告省級監(jiān)管部門確認。

　　第二十三條　融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨�并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。

　　第三章　業(yè)務范圍

　　第二十四條　融資性擔保公司經(jīng)省級監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

　　（一）貸款擔保。

　　（二）票據(jù)承兌擔保。

　　（三）貿(mào)易融資擔保。

　　（四）項目融資擔保。

　　（五）信用證擔保。

　　（六）其他融資性擔保業(yè)務。

　　第二十五條　融資性擔保公司經(jīng)省級監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

　　（一）訴訟保全擔保。

　　（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

　　（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

　　（四）以自有資金進行投資。

　　（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

　　第二十六條　融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應同時符合下列條件：

　　(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

　　(二)省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)2年以上。

　　第二十七條　融資性擔保公司不得從事下列活動：

　　（一）吸收存款。

　　（二）發(fā)放貸款。

　　（三）受托發(fā)放貸款。

　　（四）受托投資。

　　（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

　　第四章　經(jīng)營規(guī)則和風險控制

　　第二十八條　融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

　　跨省設立分支機構的融資性擔保公司，應當設2名以上的獨立董事。

　　第二十九條　融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

　　第三十條　融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

　　跨省設立分支機構的融資性擔保公司,應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有相應融資性擔保或金融從業(yè)技能與經(jīng)驗的人員擔任。

　　第三十一條　融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則的要求,建立健全財務會計制度,并按照企業(yè)會計準則和擔保企業(yè)會計核算辦法等要求,真實記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　第三十二條　融資性擔保公司收取的擔保費,可根據(jù)擔保項目的風險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關規(guī)定。

　　第三十三條　融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%。對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

　　第三十四條　融資性擔保公司應控制整體風險規(guī)模，融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　第三十五條　融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

　　第三十六條　融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

　　第三十七條　融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例計提擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金使用管理辦法由省級監(jiān)管部門另行制定。

　　省級監(jiān)管部門可根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

　　融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

　　第三十八條　融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

　　第三十九條　融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

　　第四十條　融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

　　第四十一條　融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

　　第五章　監(jiān)督管理

　　第四十二條　融資性擔保公司實行行業(yè)年審制度。對不符合本辦法規(guī)定或連續(xù)2年未開展融資性擔保業(yè)務的擔保公司將提出警告、限期整改、停業(yè)整頓等處理意見，對情節(jié)嚴重或整改無效的融資性擔保公司取消其經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的資格。年度審查的具體辦法由省級監(jiān)管部門另行制定。

　　對拒不接受年度審查的融資性擔保公司，由省級監(jiān)管部門收回其經(jīng)營許可證，由工商行政管理部門對其作變更注冊，取消其經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的資格。

　　第四十三條　省級監(jiān)管部門不定期組織相關部門或中介機構對融資性擔保公司運營狀況、財務狀況、風險控制、制度建設、從業(yè)人員資格進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題采取有效措施及時處理，對違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重給予相應處理。

　　第四十四條　融資性擔保公司應當按規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告和合法合規(guī)報告等文件資料，提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

　　第四十五條　融資性擔保公司應當按季向監(jiān)管部門報告資本金運用情況。

　　監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，有權提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

　　第四十六條　融資性擔保公司應當向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

　　第四十七條　融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

　　第四十八條　監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供有關資料，或要求其董事、監(jiān)事和高級管理人員就有關情況進行說明。

　　監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

　　第四十九條　監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，按照要求提供有關文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

　　第五十條　融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并按規(guī)定向當?shù)乇O(jiān)管部門報告。

　　第五十一條　監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

　　第五十二條　全省統(tǒng)一建立融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。市級監(jiān)管部門應于每年5月底前完成行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司上一年度機構概覽報告，并報省級監(jiān)管部門。省級監(jiān)管部門應于每年6月底前完成全省融資性擔保公司上一年度機構概覽報告，并報省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。

　　第五十三條　省級監(jiān)管部門負責對全省融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管狀況進行分析評估，并于每年2月底前向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告上一年度全省融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。市級監(jiān)管部門應當于每年1月底前向市人民政府和省級監(jiān)管部門報告本行政區(qū)域上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

　　各級監(jiān)管部門應當及時向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件及其處置情況。

　　第五十四條　融資性擔保公司應組建行業(yè)自律組織，發(fā)揮橋梁紐帶作用，履行行業(yè)自律、維權、服務等職責并接受省級監(jiān)管部門的業(yè)務指導。市級監(jiān)管部門對本地區(qū)融資性擔保行業(yè)自律組織進行指導。

　　第五十五條　征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

　　第六章　法律責任

　　第五十六條　監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

　　（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

　　（三）未依照本辦法第五十三條規(guī)定報告重大風險事件及其處置情況的。

　　（四）其他違反法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的行為。

　　第五十七條　融資性擔保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章的，按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定予以處罰。

　　第五十八條　違反本辦法第九條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

　　第七章　附　則

　　第五十九條　公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省級監(jiān)管部門會同有關部門另行制定。

　　外商投資的融資性擔保公司適用本暫行辦法，法律、法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　融資性再擔保公司管理辦法由省級監(jiān)管部門會同有關部門另行制定。

　　第六十條　鼓勵大型融資性擔保公司加快發(fā)展。對經(jīng)營管理規(guī)范、支持涉農(nóng)和企業(yè)融資業(yè)績突出的融資性擔保機構，加大扶持力度，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高融資擔保能力。具體辦法由省級監(jiān)管部門會同財政、商務、中小企業(yè)、稅務等部門另行制定。

　　第六十一條　本辦法施行前已經(jīng)設立的擔保機構從事融資性擔保業(yè)務的，應當按照全省融資性擔保公司規(guī)范整頓工作有關要求，在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求,按程序?qū)徍伺鷾省Ｒ?guī)范整頓方案另行制訂。

　　第六十二條　本辦法自公布之日起施行。