牡丹江市人民政府辦公室關于印發牡丹江市小額貸款公司管理辦法（暫行）的通知

牡政辦發〔2009〕16號


各縣（市）、區人民政府，市政府各直屬單位：
經市政府同意，現將《牡丹江市小額貸款公司管理辦法（暫行）》印發給你們，請認真組織實施。

二ＯＯ九年五月十八日

牡丹江市小額貸款公司管理辦法（暫行）
　　第一章　總　則
　　第一條　為切實做好小額貸款公司試點工作，保護小額貸款公司及其股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《黑龍江省人民政府辦公廳關于做好小額貸款公司試點工作的通知》（黑政辦發〔2008〕68號）等精神，特制定本辦法。
　　第二條　本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在牡丹江市行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
　　第三條　市金融辦為全市小額貸款公司試點工作的主管部門和牽頭組織實施部門，具體負責全市小額貸款公司監督管理，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行復審等工作。各縣（市）、區應指定一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門的監督管理。
　　第四條　小額貸款公司應堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則，服務對象主要為農戶和微型企業。
　　第五條　小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。
　　小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
　　第六條　小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
　　第二章　設立條件
　　第七條　小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣（市）、區的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。
　　第八條　設立小額貸款公司應當具備下列條件：
　　（一）有符合規定的章程；
　　（二）發起人或出資人應符合規定的條件；
　　（三）有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元；
　　（四）有限責任公司應有9至50個以下股東出資設立；股份有限公司應有9至200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所；
　　（五）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納；
　　（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；
　　（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；
　　（八）有必需的組織機構和管理制度；
　　（九）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。
　　第九條　擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：
　　（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；
　　（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應具備從事相關經濟工作８年以上或者從事銀行業工作５年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。
　　本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。
　　第三章　設立步驟
　　第十條　各縣（市）、區政府在明確主管部門后，向市金融辦申請在本轄區內開展小額貸款公司試點工作。經市金融辦批準同意后，方可進行小額貸款公司試點。各縣（市）、區政府負責對小額貸款公司的日常監督管理，并承擔風險處置責任。
　　第十一條　設立小額貸款公司分為籌建和開業兩個階段。
　　第十二條　小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市金融辦復審，省金融辦批準。小額貸款公司達到開業條件，其開業申請由縣級主管部門受理和初審，由市金融辦復審，省金融辦批準。
　　第十三條　小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。
　　第十四條　經批準開業的小額貸款公司，由省金融辦發放批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照。
　　第十五條　小額貸款公司在領取營業執照后，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程等相關資料的復印件。
　　第四章　股東資格
　　第十六條　企業法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。
　　第十七條　小額貸款公司最大股東應是境內企業法人，應符合以下條件：
　　（一）企業凈資產不低于1000萬元人民幣；
　　（二）入股前上一年度末，企業資產負債率不高于70%；
　　（三）入股前上兩年度連續盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于600萬元。
　　第十八條　除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：
　　（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；
　　（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；
　　（三）財務狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；
　　（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的30%以上（合并會計報表口徑）；
　　（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
　　（六）有較強的經營管理能力和資金實力；
　　（七）其他條件。
　　擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。
　　第十九條　境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
　　（一）有完全民事行為能力；
　　（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；
　　（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
　　（四）其他條件。
　　第二十條　其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人或發起人，應當符合國家有關法律法規及省、市金融辦規定的有關條件。
　　第五章　股權設置
　　第二十一條　小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。
　　第二十二條　小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10%，所有股東持股比例不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。
　　第二十三條　小額貸款公司在工商部門登記后，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
　　第二十四條　小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。
　　第二十五條　小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
　　第二十六條　小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。
　　第六章　經營管理
　　第二十七條　小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。
　　小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規活動。
　　第二十八條　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
　　第二十九條　小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發放貸款。
　　第三十條　小額貸款公司發放貸款，應堅持"小額、分散"的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
　　第三十一條　小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。
　　第三十二條　小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）規定執行。
　　第三十三條　為規范小額貸款公司財務行為，防范財務風險，維護金融穩定和社會經濟秩序，小額貸款公司執行《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號）、《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財金〔2008〕28號）、《銀行抵債資產管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關金融財務管理制度。
　　第三十四條　小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
　　第三十五條　小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
　　第三十六條　小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。
　　第三十七條　小額貸款公司應按要求向市金融辦和各地主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。
　　第三十八條　小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
　　第七章　機構變更與終止
　　第三十九條　小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。
　　（一）變更名稱；
　　（二）變更注冊資本；
　　（三）變更住所；
　　（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
　　（五）股東之間股份轉讓；
　　（六）修改章程；
　　（七）變更組織形式；
　　（八）其他變更事項。
　　更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核準。
　　第四十條　小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
　　（一）公司章程規定的解散事由出現；
　　（二）股東大會決議解散；
　　（三）因公司合并或者分立需要解散；
　　（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；
　　（五）人民法院依法宣布公司解散。
　　小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。
　　小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。
　　第四十一條　小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省金融辦繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。
　　第四十二條　各縣（市）、區小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
　　第四十三條　建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。
　　第八章　監督管理
　　第四十四條　市金融辦和各縣（市）、區小額貸款公司主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管，市工商局、人民銀行牡丹江中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。
　　第四十五條。市金融辦和各縣（市）、區小額貸款公司主管部門要建立小額貸款公司試點工作聯席會議制度，形成多方聯動的協同監管機制，協調解決小額貸款公司試點工作中遇到的問題。要組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。一經發現小額貸款公司有違法違規行為，要依法查處，并逐級上報處置情況。
　　工商部門要做好小額貸款公司的準入把關、加強日常巡查和信用分類監管等工作，強化企業年度檢驗，督促企業合規經營。
　　銀監部門要對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，根據地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。
　　人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。
　　公安部門要配合小額貸款公司主管部門和工商、銀監、人民銀行等部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等違法違規行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。
　　第四十六條　小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
　　第四十七條　小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
　　第四十八條　小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。
　　第四十九條　各級小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。
　　第五十條　小額貸款公司違反本規定，各級小額貸款公司主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。
　　第五十一條　小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，各級主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：
　　（一）擅自設立分支機構的；
　　（二）未經批準擅自變更登記事項的；
　　（三）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；
　　（四）違反利率政策的；
　　（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
　　（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的；
　　（七）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
　　（八）未按照規定進行信息披露的；
　　（九）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形；
　　（十）其他違規行為。
　　第九章　附　則
　　第五十二條　本辦法由市金融辦負責解釋。
　　第五十三條　本辦法自發布之日起施行。