國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見

國辦發(fā)〔2008〕126號


各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：
為應(yīng)對國際金融危機的沖擊，貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的十項措施，認(rèn)真執(zhí)行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，加大金融支持力度，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，提出如下意見：
一、落實適度寬松的貨幣政策，促進貨幣信貸穩(wěn)定增長
（一）保持銀行體系流動性充足，促進貨幣信貸穩(wěn)定增長。根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展需要，創(chuàng)造適度寬松的貨幣信貸環(huán)境，以高于GDP增長與物價上漲之和約3至4個百分點的增長幅度作為2009年貨幣供應(yīng)總量目標(biāo)，爭取全年廣義貨幣供應(yīng)量增長17%左右。密切監(jiān)測流動性總量及分布變化，適當(dāng)調(diào)減公開市場操作力度，停發(fā)3年期央行票據(jù)，降低1年期和3個月期央行票據(jù)發(fā)行頻率。根據(jù)國內(nèi)外形勢適時適度調(diào)整貨幣政策操作。
（二）追加政策性銀行2008年度貸款規(guī)模1000億元，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放中央投資項目配套貸款，力爭2008年金融機構(gòu)人民幣貸款增加4萬億元以上。
（三）發(fā)揮市場在利率決定中的作用，提高經(jīng)濟自我調(diào)節(jié)能力。增強貸款利率下浮彈性，改進貼現(xiàn)利率形成機制，完善中央銀行利率體系。按照主動性、可控性和漸進性原則，進一步完善人民幣匯率形成機制，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。
二、加強和改進信貸服務(wù)，滿足合理資金需求
（四）加強貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。堅持區(qū)別對待、有保有壓原則，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對民生工程、“三農(nóng)”、重大工程建設(shè)、災(zāi)后重建、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和兼并重組、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的信貸支持。積極發(fā)展面向農(nóng)戶的小額信貸業(yè)務(wù)，增加扶貧貼息貸款投放規(guī)模。探索發(fā)展大學(xué)畢業(yè)生小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，適當(dāng)控制對一般加工業(yè)的貸款，限制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。
（五）鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的企業(yè)給予信貸支持。全面清理銀行信貸政策、法規(guī)、辦法和指引，根據(jù)當(dāng)前特殊時期需要，對《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定和要求做適當(dāng)調(diào)整。
（六）支持中小企業(yè)發(fā)展。落實對中小企業(yè)融資擔(dān)保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過資本注入、風(fēng)險補償?shù)榷喾N方式增加對信用擔(dān)保公司的支持。設(shè)立包括中央、地方財政出資和企業(yè)聯(lián)合組建在內(nèi)的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機構(gòu)，提高金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款比重。對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅。
（七）鼓勵金融機構(gòu)開展出口信貸業(yè)務(wù)。將進出口銀行的人民幣出口賣方信貸優(yōu)惠利率適用范圍，擴大到具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值出口產(chǎn)品。允許金融機構(gòu)開辦人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)。發(fā)揮出口信用保險在支持金融機構(gòu)開展出口融資業(yè)務(wù)中的積極作用。
（八）加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信貸支持力度。支持金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信貸產(chǎn)品和審貸模式，探索多種抵押擔(dān)保方式。鼓勵金融機構(gòu)優(yōu)先發(fā)放人民幣貸款，支持國內(nèi)過剩產(chǎn)能向境外轉(zhuǎn)移。
（九）加大對農(nóng)村金融政策支持力度，引導(dǎo)更多信貸資金投向農(nóng)村。堅持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)方向，拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域，擴大郵政儲蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，發(fā)揮農(nóng)村信用社為農(nóng)民服務(wù)的主力軍作用。縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收的存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。建立政府扶持、多方參與、市場運作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機制。在擴大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍基礎(chǔ)上，積極探索發(fā)展農(nóng)村多種形式擔(dān)保的信貸產(chǎn)品。指導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)開展林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
（十）落實和出臺有關(guān)信貸政策措施，支持居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房。加大對城市低收入居民廉租房、經(jīng)濟適用房建設(shè)和棚戶區(qū)改造的信貸支持。支持汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬汽車金融公司融資渠道。積極擴大農(nóng)村消費信貸市場。
三、加快建設(shè)多層次資本市場體系，發(fā)揮市場的資源配置功能
（十一）采取有效措施，穩(wěn)定股票市場運行，發(fā)揮資源配置功能。完善中小企業(yè)板市場各項制度，適時推出創(chuàng)業(yè)板，逐步完善有機聯(lián)系的多層次資本市場體系。支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組，促進上市公司行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級，減少審批環(huán)節(jié)，提升市場效率，不斷提高上市公司競爭力。
（十二）推動期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，探索農(nóng)產(chǎn)品期貨服務(wù)“三農(nóng)”的運作模式，盡快推出適應(yīng)國民經(jīng)濟發(fā)展需要的鋼材、稻谷等商品期貨新品種。
（十三）擴大債券發(fā)行規(guī)模，積極發(fā)展企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等債務(wù)融資工具。優(yōu)先安排與基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建等相關(guān)的債券發(fā)行。積極鼓勵參與國家重點建設(shè)項目的上市公司發(fā)行公司債券和可轉(zhuǎn)換債券。穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券，開展中小企業(yè)短期融資券試點。推進上市商業(yè)銀行進入交易所債券市場試點。研究境外機構(gòu)和企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，允許在內(nèi)地有較多業(yè)務(wù)的香港企業(yè)或金融機構(gòu)在港發(fā)行人民幣債券。完善債券市場發(fā)行規(guī)則與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
四、發(fā)揮保險保障和融資功能，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行
（十四）積極發(fā)展“三農(nóng)”保險，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，鼓勵保險公司開發(fā)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村小額保險及產(chǎn)品質(zhì)量保險。穩(wěn)步發(fā)展與住房、汽車消費等相關(guān)的保險。積極發(fā)展建工險、工程險等業(yè)務(wù)，為重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)提供風(fēng)險保障。做好災(zāi)后重建保險服務(wù)，支持災(zāi)區(qū)群眾基本生活設(shè)施和公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施恢復(fù)重建。研究開放短期出口信用保險市場，引入商業(yè)保險公司參與競爭，支持出口貿(mào)易。
（十五）發(fā)揮保險公司機構(gòu)投資者作用和保險資金投融資功能，鼓勵保險公司購買國債、金融債、企業(yè)債和公司債，引導(dǎo)保險公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。穩(wěn)妥推進保險公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權(quán)，特別是關(guān)系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)股權(quán)。
（十六）積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老保障計劃，研究對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠。推動健康保險發(fā)展，支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老實體。提高保險業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療水平，發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險和意外傷害保險。
五、創(chuàng)新融資方式，拓寬企業(yè)融資渠道
（十七）允許商業(yè)銀行對境內(nèi)外企業(yè)發(fā)放并購貸款。研究完善企業(yè)并購稅收政策，積極推動企業(yè)兼并重組。
（十八）開展房地產(chǎn)信托投資基金試點，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。發(fā)揮債券市場避險功能，穩(wěn)步推進債券市場交易工具和相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。開展項目收益?zhèn)�券試點。
（十九）加強對社會資金的鼓勵和引導(dǎo)。拓寬民間投資領(lǐng)域，吸引更多社會資金參與政府鼓勵項目，特別是災(zāi)后基礎(chǔ)設(shè)施重建項目。出臺股權(quán)投資基金管理辦法，完善工商登記、機構(gòu)投資者投資、證券登記和稅收等相關(guān)政策，促進股權(quán)投資基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。按照中小企業(yè)促進法關(guān)于鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)增加對中小企業(yè)投資的規(guī)定，落實和完善促進創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。
（二十）充分發(fā)揮農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)支農(nóng)主力軍作用，擴大村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點，擴大小額貸款公司試點，規(guī)范發(fā)展民間融資，建立多層次信貸供給市場。
（二十一）創(chuàng)新信用風(fēng)險管理工具。在進一步規(guī)范發(fā)展信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓市場的基礎(chǔ)上，允許在銀行間債券市場試點發(fā)展以中小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、國家重點建設(shè)項目貸款等為標(biāo)的資產(chǎn)的信用風(fēng)險管理工具，適度分散信貸風(fēng)險。
六、改進外匯管理，大力推動貿(mào)易投資便利化
（二十二）改進貿(mào)易收結(jié)匯與貿(mào)易活動真實性、一致性審核，便利企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資。加快進出口核銷制度改革，簡化手續(xù)，實現(xiàn)貿(mào)易外匯管理向總量核查、非現(xiàn)場核查和主體監(jiān)管轉(zhuǎn)變。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例，將一般企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例從10%提高到25%，對單筆金額較小的出口預(yù)收貨款不納入結(jié)匯額度管理。調(diào)整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，由原來不得超過企業(yè)上年度進口付匯額的10%提高為25%。簡化企業(yè)申請比例結(jié)匯和臨時額度的審批程序，縮短審批時間。允許更多符合條件的中外資企業(yè)集團實行外匯資金集中管理，提高資金使用效率。支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿(mào)易中的計價結(jié)算規(guī)模，降低對外經(jīng)濟活動的匯率風(fēng)險。
七、加快金融服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)，全面提高金融服務(wù)水平
（二十三）進一步豐富支付工具體系，提高支付清算效率，加快資金周轉(zhuǎn)速度。進一步增強現(xiàn)金供應(yīng)的前瞻性，科學(xué)組織發(fā)行基金調(diào)撥，確保現(xiàn)金供應(yīng)。配合實施積極財政政策，擴大國庫集中支付涉農(nóng)、救災(zāi)補貼等財政補助資金范圍，實現(xiàn)民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建所需資金直達(dá)最終收款人，確保各項財政支出資金及時安全撥付到位。優(yōu)化進出口產(chǎn)品退稅的國庫業(yè)務(wù)流程，提高退稅資金到賬速度。加快征信體系建設(shè)，繼續(xù)推動中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，進一步規(guī)范信貸市場和債券市場信用評級，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件。
八、加大財稅政策支持力度，增強金融業(yè)促進經(jīng)濟發(fā)展能力
（二十四）放寬金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款的呆賬核銷條件。授權(quán)金融機構(gòu)對符合一定條件的中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款進行重組和減免。借款人發(fā)生財務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的，在確保重組和減免后能如期償還剩余債務(wù)的條件下，允許金融機構(gòu)對債務(wù)進行展期或延期、減免表外利息后，進一步減免本金和表內(nèi)利息。
（二十五）簡化稅務(wù)部門審核金融機構(gòu)呆賬核銷手續(xù)和程序，加快審核進度，提高審核效率，促進金融機構(gòu)及時化解不良資產(chǎn)，防止信貸收縮。涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金。對農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)業(yè)擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。研究金融機構(gòu)抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結(jié)合增值稅轉(zhuǎn)型完善融資租賃稅收政策。
（二十六）發(fā)揮財政資金的杠桿作用，調(diào)動銀行信貸資金支持經(jīng)濟增長。支持地方人民政府建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，對銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度的風(fēng)險補償。鼓勵金融機構(gòu)建立專門為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的部門，增加對中小企業(yè)的信貸投放。對符合條件的企業(yè)引進先進技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代等方面的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優(yōu)惠利率進口信貸方式給予支持。
九、深化金融改革，加強風(fēng)險管理，切實維護金融安全穩(wěn)定
（二十七）完善國際金融危機監(jiān)測及應(yīng)對工作機制。密切監(jiān)測國際金融危機發(fā)展動態(tài)，研究風(fēng)險的可能傳播途徑，及時對危機發(fā)展趨勢和影響進行跟蹤和評估。高度關(guān)注國內(nèi)金融市場流動性狀況、金融機構(gòu)流動性及資產(chǎn)負(fù)債變化。必要時啟動應(yīng)對預(yù)案，包括特別流動性支持、剝離不良資產(chǎn)、補充資本金、對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)進行擔(dān)保等，確保金融安全穩(wěn)定運行。
（二十八）完善金融監(jiān)管體系。進一步加強中央銀行與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，加強功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管，強化資本金約束和流動性管理，完善市場信息披露制度，努力防范各種金融風(fēng)險。
（二十九）商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)要繼續(xù)深化各項改革，完善公司治理，強化基礎(chǔ)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險防范機制，理順落實適度寬松貨幣政策的傳導(dǎo)機制。正確處理好金融促進經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，在經(jīng)濟下行時避免盲目惜貸。切實提高金融促進經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量，防止低水平重復(fù)建設(shè)。
（三十）支持和鼓勵地方人民政府為改善金融服務(wù)創(chuàng)造良好條件。地方人民政府應(yīng)在保護銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進行破產(chǎn)清算等方面營造有利環(huán)境。繼續(xù)推進地方金融機構(gòu)改革，維護地方金融穩(wěn)定，推動地方信用體系建設(shè)，培育誠實守信的社會信用文化，促進地方金融生態(tài)環(huán)境改善。

國務(wù)院辦公廳
二○○八年十二月八日