黃岡市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《黃岡市區(qū)利用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性貸款項(xiàng)目信貸管理辦法》的通知


黃政辦發(fā)〔2007〕107號(hào)


黃州區(qū)人民政府，黃岡經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，市直有關(guān)單位 ：
　　《黃岡市區(qū)利用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性貸款項(xiàng)目信貸管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。



二〇〇七年九月十七日


黃岡市區(qū)利用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性貸款
項(xiàng)目信貸管理辦法

　　為了規(guī)范和加強(qiáng)黃岡市區(qū)利用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)行）政策性貸款項(xiàng)目的信貸管理，做到既防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，又推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)開(kāi)行信貸管理有關(guān)規(guī)定和《黃岡市利用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款資金管理暫行辦法》制定本管理辦法。

第一章 總 則

　　（一）信貸管理工作緊緊圍繞“以合同管理為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線”的原則，貫徹以開(kāi)發(fā)性金融理論推動(dòng)信用建設(shè)的戰(zhàn)略思想，注重對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與化解，確保貸款本息回收。
　　（二）市合作辦作為開(kāi)行信貸管理的延伸機(jī)構(gòu)，對(duì)于項(xiàng)目貸款的信貸管理職責(zé)主要為：負(fù)責(zé)合同談判和文本草本的擬定；貸款發(fā)放和資金支付條件的審查；信貸合同變更的受理、變更方案的擬定及變更協(xié)議草本的擬定；承擔(dān)貸后監(jiān)管、資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)、信貸檔案整理歸檔等貸后管理工作。

第二章 信貸管理職責(zé)
　　（一）信貸合同談判與簽訂
　　1、市合作辦負(fù)責(zé)根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸款委員會(huì)審議結(jié)論及相關(guān)評(píng)審、評(píng)估報(bào)告、四項(xiàng)審批的批復(fù)情況，協(xié)助開(kāi)行跟蹤檢查貸款條件落實(shí)情況，填制《合同簽訂前貸款條件變更與落實(shí)再確認(rèn)工作表》（附件1）提交開(kāi)行客戶處審查。在貸款條件變更和確認(rèn)工作完成后，市合作辦負(fù)責(zé)與借款人、用款人、擔(dān)保平臺(tái)進(jìn)行有關(guān)合同談判工作，并擬定合同文本草本提交開(kāi)行客戶處審查，在合同簽訂后3個(gè)工作日內(nèi)將合同收集歸檔。
　　2、參與統(tǒng)貸項(xiàng)目融資平臺(tái)與用款人轉(zhuǎn)貸合同的談判與簽訂工作，在合同簽訂后3個(gè)工作日內(nèi)將合同收集歸檔。
　　（二）貸款發(fā)放
　　在借款合同約定的貸款發(fā)放日前，市合作辦根據(jù)借款合同中的提款條件及借款人提供的借款憑證對(duì)貸款發(fā)放有效性進(jìn)行初步審核后，填制《貸款發(fā)放申請(qǐng)表》（附件2）與借款憑證一起提前兩個(gè)工作日提交開(kāi)行客戶處審查。
　　（三）貸款資金支付
　　1、市合作辦按照借款人的資金需求，每月（季）末5日內(nèi)向開(kāi)行客戶處報(bào)送下月（季）轄區(qū)內(nèi)項(xiàng)目用款計(jì)劃。當(dāng)借款人需要支付資金時(shí)，向市合作辦提出資金支付需求，按照資金支付的條件提供相關(guān)資料，市合作辦在進(jìn)行初步審查后，對(duì)于符合資金支付條件的填制《貸款資金支付申請(qǐng)表》（附件3）提交開(kāi)行客戶處審查。
　　2、在資金支付后，市合作辦根據(jù)開(kāi)行資金支付情況，監(jiān)管資金流向，掌握借款人、用款人的資金使用情況，在季度后10個(gè)工作日內(nèi)填制《貸款資金支付動(dòng)態(tài)監(jiān)控表》（附件4）向開(kāi)行客戶處報(bào)送上季度貸款資金的使用情況。
　　（四）貸款本息回收
　　1、市合作辦在貸款本金到期日前40日內(nèi)和結(jié)息日前10日內(nèi)，向借款人發(fā)送貸款到期通知書(shū)和應(yīng)收利息通知單并收取回執(zhí)，同時(shí)抄送擔(dān)保平臺(tái)。對(duì)于統(tǒng)貸項(xiàng)目，融資平臺(tái)在收到貸款到期通知書(shū)和應(yīng)收利息通知單3日內(nèi)轉(zhuǎn)送至用款人，并收取回執(zhí)后交市合作辦。
　　2、市合作辦負(fù)責(zé)督促借款人在本息到期日前15日，將資金存入其開(kāi)行償債資金專(zhuān)戶。同時(shí)，對(duì)于融資平臺(tái)項(xiàng)目，市合作辦應(yīng)積極協(xié)調(diào)融資平臺(tái)和地方政府，督促政府安排財(cái)政預(yù)算，并落實(shí)補(bǔ)貼還款資金。
　　3、當(dāng)貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，市合作辦應(yīng)填制《逾期貸款催收通知書(shū)》和《要求履行擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》送達(dá)借款人和擔(dān)保平臺(tái)，取得回執(zhí)，同時(shí)每隔三個(gè)月發(fā)送一次。
　　4、對(duì)于還本付息存在困難的借（用）款人，市合作辦應(yīng)及時(shí)報(bào)告開(kāi)行和開(kāi)發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組。并到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、催收，提請(qǐng)政府加大協(xié)調(diào)力度，采取補(bǔ)貼還款機(jī)制等方式盡快回收拖欠本息。
　　（五）信貸合同變更管理
　　1、信貸合同變更管理是指在項(xiàng)目信貸合同簽訂后，對(duì)包括借款人和擔(dān)保平臺(tái)變更、抵（質(zhì)）押變更、提款計(jì)劃變更、還款計(jì)劃變更、提前還款、貸款金額變更、貸款用途變更等變更事項(xiàng)所進(jìn)行的管理。
　　2、市合作辦負(fù)責(zé)項(xiàng)目借款合同的變更工作，在受理借款人的變更申請(qǐng)后，對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查，確保信息真實(shí)，落實(shí)合同變更的債權(quán)債務(wù)及貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范措施，避免造成債權(quán)懸空，并擬定變更方案。對(duì)于抵（質(zhì)）押變更提交貸委會(huì)審議通過(guò)后報(bào)客戶處備案，其他變更需填制相應(yīng)的變更方案審批表后（調(diào)增貸款需市合作辦審議小組審議）報(bào)開(kāi)行客戶處審查。
　　3、市合作辦在變更方案審批通過(guò)后，完成變更合同（協(xié)議）草本的擬訂并提交開(kāi)行客戶處審查，在變更合同（協(xié)議）簽訂后3個(gè)工作日內(nèi)將其收集歸檔。

第三章 貸后風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控

　　（一）市合作辦負(fù)責(zé)項(xiàng)目的貸后管理工作，對(duì)項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，主要內(nèi)容包括：
　　1、跟蹤了解開(kāi)行貸款資金使用和資本金到位、貸款用途、項(xiàng)目進(jìn)展和完成工程量、項(xiàng)目監(jiān)理和保險(xiǎn)狀況等。
　　2、發(fā)揮貼近項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用訪談、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的經(jīng)營(yíng)管理狀況和債務(wù)償還能力，重點(diǎn)關(guān)注借（用）款人資金鏈情況、債務(wù)結(jié)構(gòu)情況，在其他銀行資信及違約情況、企業(yè)重組改制和涉及法律訴訟情況。
　　3、跟蹤了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況、項(xiàng)目建成后的投產(chǎn)達(dá)標(biāo)情況、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、成本、價(jià)格、銷(xiāo)售及贏利情況以及項(xiàng)目資產(chǎn)是否被轉(zhuǎn)讓、抵押、拍賣(mài)或查封等重大情況。
　　4、跟蹤了解貸款擔(dān)保狀況，對(duì)保證人和抵質(zhì)押品的合法性、權(quán)屬、狀態(tài)、價(jià)值等動(dòng)態(tài)情況，獲取關(guān)聯(lián)客戶信息，全面評(píng)估客戶資信狀況。
　　若出現(xiàn)用款人發(fā)生重組、重大資產(chǎn)出售、經(jīng)營(yíng)狀況急劇惡化、涉訴等影響開(kāi)行貸款安全的重大事項(xiàng)時(shí)，市合作辦必須以《重大事項(xiàng)專(zhuān)題報(bào)告》報(bào)開(kāi)行，并按照開(kāi)行的要求，切實(shí)落實(shí)相關(guān)工作方案，及時(shí)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　（二）監(jiān)管要求：對(duì)借款人、擔(dān)保平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和索取基本經(jīng)營(yíng)資料頻度的最低要求為1次/季，用款人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和索取基本經(jīng)營(yíng)資料頻度的最低要求為1次/半年；按要求對(duì)借款人、用款人、擔(dān)保平臺(tái)及項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)形成《信貸工作記錄》；季后10個(gè)工作日內(nèi)完成《貸款支付與項(xiàng)目建設(shè)動(dòng)態(tài)監(jiān)控表》；每半年按貸款項(xiàng)目（統(tǒng)貸項(xiàng)目按用款人）形成監(jiān)管專(zhuān)戶報(bào)告。同時(shí)，市合作辦負(fù)責(zé)項(xiàng)目信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)工作，按月、季開(kāi)展資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)分析工作，并填制《資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)工作底稿》、《資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定表》及《資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)分析匯總表》，對(duì)分類(lèi)依據(jù)、分類(lèi)過(guò)程、分類(lèi)結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)建議經(jīng)市合作辦審議會(huì)通過(guò)后報(bào)開(kāi)行。
　　（三）市合作辦每年年底向開(kāi)行提交《貸款管理分析報(bào)告》。報(bào)告內(nèi)容包括：全年貸款合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款本息回收、貸款余額、貸款資產(chǎn)質(zhì)量狀況、貸后監(jiān)管，一年來(lái)對(duì)貸款監(jiān)督檢查情況、采取的具體措施和辦法、是否有貸款出現(xiàn)不良的趨勢(shì)、不良貸款化解措施、貸款擔(dān)保情況，以及下一年度信貸管理工作安排等。

第四章 信貸檔案管理

　　（一）市合作辦負(fù)責(zé)對(duì)直貸項(xiàng)目按項(xiàng)目建立信貸檔案，統(tǒng)貸項(xiàng)目按用款人建立信貸檔案。凡是在項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的具有憑證、依據(jù)價(jià)值的文件材料，均應(yīng)按要求存入檔案，以連續(xù)、全面、完整地記載和反映業(yè)務(wù)決策、操作、管理的全過(guò)程。貸款管理卷檔案的歸檔范圍見(jiàn)《貸款管理檔案資料清單》。
　　（二）歸檔時(shí)間要求。貸款管理檔案按季整理，按年度歸檔，每年形成的檔案于次年1月底前向檔案管理部門(mén)移交。
　　（三）檔案的整理操作
　　1、文件分類(lèi)及排序。按信貸檔案歸檔范圍對(duì)收集到的文件材料按內(nèi)容進(jìn)行分類(lèi)。同一類(lèi)范圍內(nèi)的信貸檔案按文件形成的時(shí)間先后順序排列。
　　2、編制件號(hào)。信貸檔案以件為單位裝訂（如資金支付等可按實(shí)際情況以月或一定時(shí)間為單位裝訂，以減輕整理的工作量），每盒信貸檔案內(nèi)的歸檔文件按照歸檔范圍及形成時(shí)間的先后順序排序，自阿拉伯?dāng)?shù)字“1”開(kāi)始在每件文件首頁(yè)右上角空白處用鉛筆編寫(xiě)件號(hào)。
　　3、編制頁(yè)碼。每件文件材料都應(yīng)在有效（文字、圖表）張頁(yè)正面的右下角和背面的左下角用鉛筆編寫(xiě)文件頁(yè)號(hào)。每份文件頁(yè)號(hào)均用阿拉伯?dāng)?shù)字從“1”流水編制。
　　4、編制卷內(nèi)文件目錄，卷內(nèi)文件目錄應(yīng)與每盒材料一一對(duì)應(yīng)，分盒存放，置于盒首。
　　5、填寫(xiě)備考表，置于卷尾。
　　6、打印封面、盒脊粘貼到檔案盒上。
　　7、移交。遇有機(jī)構(gòu)變動(dòng)、人員調(diào)整要做好信貸檔案交接工作。交接雙方應(yīng)在移交清單上簽字。交接目錄一式3份，1份存入信貸檔案，其余2份由交接雙方各執(zhí)1份，以備日后查證。
　　（四）保管與利用
　　1、檔案部門(mén)應(yīng)妥善保管信貸檔案，明確專(zhuān)人，設(shè)置專(zhuān)用庫(kù)房，專(zhuān)柜存放，確保檔案的安全。
　　2、要建立信貸檔案借閱登記制度，履行借閱審批手續(xù)，并完整地保留相關(guān)記錄。




附件1：
合同簽訂前貸款條件變更與落實(shí)再確認(rèn)工作表
客戶名稱： 項(xiàng)目名稱：
貸委會(huì)承諾日期 承諾貸款額度：
序號(hào) 對(duì)貸款條件落實(shí)與變更情況 結(jié)果確認(rèn)
外部條件的落實(shí)情況 項(xiàng)目核準(zhǔn) 填寫(xiě)批文號(hào)（尚未完成的填報(bào)批情況）
土地批復(fù) 填寫(xiě)批文號(hào)（尚未完成的填報(bào)批情況）
規(guī)劃批復(fù) 填寫(xiě)批文號(hào)（尚未完成的填報(bào)批情況）
環(huán)境評(píng)價(jià)批復(fù) 填寫(xiě)批文號(hào)（尚未完成的填報(bào)批情況）
內(nèi)部條件的落實(shí)情況 借款人條件落實(shí)情況 填寫(xiě)是否落實(shí)或是否發(fā)生變更
資本金條件落實(shí)情況 填寫(xiě)是否落實(shí)或是否發(fā)生變更
信用結(jié)構(gòu)條件落實(shí)情況 填寫(xiě)是否落實(shí)或是否發(fā)生變更
貸款條件的變更情況 一類(lèi)變更 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果和總行批準(zhǔn)文件號(hào))
其中：A變化 …… 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果和總行批準(zhǔn)文件號(hào))
二類(lèi)變更 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果和總行批準(zhǔn)文件號(hào))
其中：A變化…. 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果和總行批準(zhǔn)文件號(hào))
三類(lèi)變更 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果)
其中A：變化…. 填寫(xiě)是否(發(fā)生變更的，要說(shuō)明變更后的處理結(jié)果)
市合作辦經(jīng)辦人意見(jiàn)： 日期：
市合作辦負(fù)責(zé)人意見(jiàn)： 日期：


附件2： 貸款發(fā)放申請(qǐng)表
發(fā)放日期： 年 月 日 單位：萬(wàn)元
借款人 項(xiàng)目名稱
借款金額 本次發(fā)放金額 累計(jì)發(fā)放金額
審核內(nèi)容 審核結(jié)果
●借款法人結(jié)構(gòu)治理完善，經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和信用狀況正常，沒(méi)有不利于開(kāi)發(fā)銀行貸款安全的因素發(fā)生；

●借款項(xiàng)目的立項(xiàng)、可研、開(kāi)工、環(huán)評(píng)、土地、建設(shè)規(guī)劃經(jīng)有關(guān)部門(mén)審批；
●按照合同約定的項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容沒(méi)有變化或變更的建設(shè)內(nèi)容經(jīng)過(guò)審批；
●項(xiàng)目資本金（或其他資本金）和其他配套資金按借款合同要求到位；
●借款合同中約定的其他貸款發(fā)放條件已經(jīng)滿足；
●沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的信貸風(fēng)險(xiǎn)因素。

市合作辦
經(jīng)辦人 日期
市合作辦
負(fù)責(zé)人 日期


附件3：
貸款資金支付申請(qǐng)表
單位：萬(wàn)元
借款人
企業(yè)申請(qǐng)日期 申請(qǐng)支付金額 申請(qǐng)支付日期
付款方式 □支票 □信匯 □電匯 □匯票
付款用途
收 款 人 匯入行名稱 賬號(hào)*
借款合同編號(hào) 年度提款計(jì)劃
審核要點(diǎn) 審核內(nèi)容 審核結(jié)果
用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 采購(gòu)合同、商務(wù)合同是否屬于客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍
貸款用途是否與合同一致并為客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需
其他：……
用于項(xiàng)目建設(shè) 用途是否與建安工程施工合同、監(jiān)理合同或設(shè)備材料采購(gòu)合同一致
用途是否與合同一致并為項(xiàng)目建設(shè)所需
其他……
是否可能流入股市和其他有關(guān)法規(guī)明令禁止的領(lǐng)域
付款憑證上的名稱、賬號(hào)、金額、日期是否準(zhǔn)確，印鑒是否真實(shí)清楚
其他需說(shuō)明的問(wèn)題
審批意見(jiàn) 市合作辦
經(jīng)辦人 市合作辦
負(fù)責(zé)人
備注


填表說(shuō)明：
1．審核要點(diǎn)中符合要求打√，不符合要求打×，不存在條款打－。
2．對(duì)于同城結(jié)算的項(xiàng)目，如果使用同城轉(zhuǎn)賬支票可不填賬號(hào)。

附件4： 貸款資金支付動(dòng)態(tài)監(jiān)控表
報(bào)告日期： 年 月 日 單位：萬(wàn)元
借款人 項(xiàng)目名稱
項(xiàng)目總投資 貸款總額 貸款余額

項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容

監(jiān)控事項(xiàng)

◆項(xiàng)目資本金（或其他資本金）和其他配套資金按借款合同要求到位；
◆ 貸款用途是否改變，資金支付是否流人股市、房地產(chǎn)等國(guó)家明令禁止的領(lǐng)域；
◆ 項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，有無(wú)出現(xiàn)重大事故；
◆ 項(xiàng)目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化；
◆ 預(yù)計(jì)總投資能否控制在概算范圍內(nèi)；
◆ 項(xiàng)目監(jiān)理是否認(rèn)真履行責(zé)任；
◆貸款項(xiàng)目是否出現(xiàn)重大變化。
市合作辦
經(jīng)辦人 日期
市合作辦
負(fù)責(zé)人 日期