浙江省人民政府辦公廳關于印發浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法的通知

浙政辦發〔2009〕100號


各市、縣（市、區）人民政府，省政府直屬各單位：
　　《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。

　　

　　 二○○九年七月二十九日

　　 （此件公開發布）

　　
　　 浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法

　　第一條為加強對小額貸款公司的日常監管，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《浙江省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（浙政辦發〔2008〕46號）等規定，結合本省實際，制定本暫行辦法。
　　第二條縣（市、區）政府負責本地區小額貸款公司試點的具體實施工作，是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。
　　設區市政府及相關部門負責本地區小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，監測分析并防范本地區小額貸款公司的風險。
　　第三條縣（市、區）工商部門是小額貸款公司日常監管部門，在縣（市、區）政府的組織領導下，督促小額貸款公司合法合規經營。金融辦、人行分支機構、銀監、財政、公安等部門根據自身職能做好對小額貸款公司的相關監管工作。
　　各監管部門要加強協作配合，推進對小額貸款公司的監管信息共享和監管人員隊伍建設。
　　第四條對小額貸款公司的日常監管可以采取現場檢查和非現場監管等形式�，F場檢查是指監管機構在小額貸款公司的經營、管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行的監督檢查行為�，F場檢查主要由工商部門組織實施。
　　非現場監管是指監管機構在采集、分析小額貸款公司相關信息的基礎上，監測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規經營情況，采取相應的風險預警、限期整改、分類監管等措施的監督管理行為。
　　第五條縣（市、區）工商部門對小額貸款公司日常監管的主要職責有：
　　（一）開展日常巡查、信用監管、年度檢查等工作。
　　（二）指導并督促小額貸款公司依法依規辦理公司設立、股權變更、公司注銷和備案等事項。
　�。ㄈ�）定期分析小額貸款公司報送的數據信息，檢查其報送信息的完整性和準確性，并評估小額貸款公司的合規經營情況。對于小額貸款公司報送的信息不準確或不完整的，應要求其補充更正，必要時實施現場檢查。
　�。ㄋ模┮婪ú樘庍`法廣告、虛假宣傳行為、虛報注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經營等違反工商法律法規行為，情節嚴重的，依法吊銷其營業執照。
　�。ㄎ澹┮婪ú樘幬唇浌ど滩块T注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動，以及小額貸款公司擅自設立分支機構的行為。
　�。�六）完善監管網絡和社會監督體制，加強動態監控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。
　　（七）對小額貸款公司違反有關規定的，根據情節輕重，實施風險提示、約見董事或高級管理人員談話、警告、公示，或者經縣（市、區）政府同意后實施責令其停辦業務和限期整改等措施。
　　第六條工商部門實施現場檢查時，檢查人員不得少于兩名，并應當出示執法證。小額貸款公司及其工作人員應當配合現場檢查，保證提供的有關資料真實、準確、完整。檢查人員少于兩名或未出示執法證件的，小額貸款公司有權拒絕接受檢查。
　　檢查人員必須依法辦事，不得干預檢查對象正常經營活動，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業秘密。
　　檢查人員與小額貸款公司有利害關系的，應當回避。小額貸款公司認為檢查人員與其存在利害關系的，可以向檢查機構申請回避。
　　第七條工商部門對小額貸款公司實施檢查的，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準備有關文件、資料，確保相關人員在場配合檢查。必要時，可以實施臨時檢查。
　　第八條縣（市、區）工商部門于季度、半年度、年度結束后10個工作日內，將日常監管報告報送縣（市、區）政府和市工商局，并抄送同級相關監管部門。市工商局匯總后上報設區市政府和省工商局，并抄送同級相關監管部門。
　　省工商局按半年度、年度向省政府報送小額貸款公司日常監管情況分析報告，并抄送省金融辦、人行杭州中心支行、浙江銀監局、省財政廳、省公安廳。
　　第九條縣（市、區）工商部門發現小額貸款公司存在涉嫌違法違規情況，屬于其他部門職責范圍的，按照以下程序處理：
　�。ㄒ唬┌l現擅自增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發起人發生變化、股份轉讓比例累計超過5%以上的，責令其限期報縣（市、區）政府同意后送省金融辦審核。發現擅自更換董事、經理等高級管理人員的，責令其限期將任職資格報省金融辦審核。
　　（二）發現涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應當以書面方式抄告縣（市、區）政府和所在地銀監部門。其中所在地未設置銀監部門的，抄送上一級銀監部門。
　�。ㄈ�）發現涉嫌發放高利貸或變相超額提高貸款利率的，應當以書面方式抄告縣（市、區）政府和同級人行分支機構。其中所在地未設置人行分支機構的，抄送上一級人行分支機構。
　�。ㄋ模┌l現小額貸款公司有嚴重違法經營、經營管理不善等情形，可能嚴重危害市場經濟秩序、損害公眾利益的，應當及時報告縣（市、區）政府和省小額貸款公司試點工作聯席會議。
　�。ㄎ澹┌l現小額貸款公司在設立及變更登記過程中有隱瞞真實情況、提供虛假材料等弄虛作假情形的，除依法實施行政處罰外，還應及時報告縣（市、區）政府和省小額貸款公司試點工作聯席會議。
　　第十條人行分支機構、銀監部門主要采用非現場監管方式對小額貸款公司實施監管，主要職責有：
　�。ㄒ唬┤诵蟹种�機構督促小額貸款公司及時準確上報有關利率、資金流向等相關信息，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定高利貸違法行為。
　�。ǘ�）銀監部門督促銀行業金融機構及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關信息，認定小額貸款公司非法集資或非法吸收公眾存款的行為。
　�。ㄈ�）根據實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關信息的內容、渠道和方式。對小額貸款公司報送的非現場監管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。對小額貸款公司報送的信息不準確或不完整的，應要求其補充更正或者通過實地走訪等方式進一步核實確認。
　�。ㄋ模┤诵蟹种�機構發現小額貸款公司存在發放高利貸或變相超額提高貸款利率等行為的，應責令其限期整改。銀監部門發現或經相關部門移交的小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應及時進行認定，并報告當地政府。
　　（五）市、縣（市、區）人行分支機構應當撰寫季度、半年度、年度小額貸款公司資金流向監測報告和利率監督檢查報告，及時報送上一級機構，并抄送同級相關監管部門。
　　第十一條省處置非法集資活動聯席會議辦公室指導協調全省非法集資的處置工作；縣（市、區）政府負責對本轄區內小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩定工作。
　　第十二條經認定屬于非法集資、非法吸收公眾存款，情節較輕的，由縣（市、區）政府責令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報省小額貸款公司試點工作聯席會議審定后取消小額貸款公司董事長、總經理的任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理；對違規金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市、區）政府應當擬定資產重組方案，變更小額貸款公司的主發起人。對小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款的，同時依據有關法律法規追究法律責任。
　　第十三條小額貸款公司拒不執行縣（市、區）政府處置決定的，縣（市、區）政府應報告省小額貸款公司試點工作聯席會議。經省小額貸款公司試點工作聯席會議決定取消小額貸款公司試點資格的，工商部門依法吊銷營業執照，相關責任人移送司法機關處理。
　　第十四條小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款活動被勒令清算關閉的，由縣（市、區）政府組織相關部門對小額貸款公司的個人債權進行甄別確認，經設區市政府組織相關部門復核后，縣（市、區）政府按國家對金融風險個人債權處置相關規定組織清償。
　　第十五條省金融辦會同省工商局、省財政廳、浙江銀監局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，評價結果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業務范圍、推薦改制村鎮銀行的重要依據。日常監管記錄納入小額貸款公司年度分類評價體系。
　　第十六條本辦法自發布之日起施行。