關于印發(fā)《保險公司分支機構分類監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕45號


各保監(jiān)局，各保險公司：

　　為提高保監(jiān)局對保險公司分支機構的監(jiān)管效率，規(guī)范保監(jiān)局對保險公司分支機構分類監(jiān)管工作，完善分類監(jiān)管制度，我會制定了《保險公司分支機構分類監(jiān)管暫行辦法》。現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一○年五月二十五日



保險公司分支機構分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

　　第一條 為防范、化解行業(yè)風險，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本辦法所稱保險公司分支機構，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務部等分支機構。

　　第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指保監(jiān)局根據(jù)客觀信息，綜合分析評估保險公司分支機構風險，依據(jù)評估結果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。

　　第四條 保監(jiān)局應當依照本辦法的規(guī)定，將某保險公司在其轄區(qū)內(nèi)的所有分支機構作為一個整體，進行分類監(jiān)管。

　　第五條 保險公司分支機構分類監(jiān)管應遵循風險導向原則，根據(jù)公司風險狀況進行分類評價，采取監(jiān)管措施。

第二章 分類方法

　　第六條 保監(jiān)局根據(jù)公司風險狀況，將保險公司分支機構分為四類：

　　（一）A類機構，指經(jīng)營合規(guī)，業(yè)務發(fā)展、內(nèi)部控制等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司；

　　（二）B類機構，指經(jīng)營較合規(guī)，業(yè)務發(fā)展、內(nèi)部控制等方面雖有問題，但不嚴重的公司；

　　（三）C類機構，指經(jīng)營存在較嚴重違規(guī)情形，或業(yè)務發(fā)展、內(nèi)部控制等方面存在較大風險的公司；

　　（四）D類機構，指業(yè)務經(jīng)營存在嚴重違規(guī)情形，或業(yè)務發(fā)展、內(nèi)部控制等至少一個方面存在嚴重風險的公司。

　　第七條 保監(jiān)局應當依據(jù)業(yè)務經(jīng)營風險指標、合規(guī)風險指標、內(nèi)控風險指標三類監(jiān)測指標和日常監(jiān)管中掌握的信息對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構進行分類。每類監(jiān)測指標由具體指標組成（詳見附件）。

　　第八條 保監(jiān)局按照保險公司分支機構三類監(jiān)測指標的得分確定評價類別，將分支機構按風險由低到高評為A、B、C、D四類。

　　評價得分滿分為100分。得分高于80分（含80分）評為A類機構，得分為65至80分（含65分）評為B類機構，得分為50至65分（含50分）評為C類機構，得分在50分以下評為D類機構。

　　第九條 各保監(jiān)局可以參考日常監(jiān)管掌握的信息，對分類評價進行適當調(diào)整，確定最終評級類別。

第三章 監(jiān)管措施

　　第十條 保監(jiān)局應當在執(zhí)行中國保監(jiān)會分類監(jiān)管措施的基礎上，結合中國保監(jiān)會對保險公司下達的監(jiān)管措施和轄區(qū)分支機構風險狀況，對保險公司分支機構采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

　　第十一條 對A類機構，保監(jiān)局不采取特別的監(jiān)管措施。

　　第十二條 對B類機構，保監(jiān)局可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

　　（一）風險提示；

　　（二）監(jiān)管談話；

　　（三）責令限期改正；

　　（四）針對所存在的問題進行現(xiàn)場檢查。

　　第十三條 對C類機構，除可采取對B類機構的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

　　（一）全面檢查；

　　（二）建議總公司撤換有關分支機構高級管理人員。

　　第十四條 對D類機構，除可采取對B、C類機構的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可根據(jù)分支機構違規(guī)事實，依照有關規(guī)定采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

　　（一）暫停批設分支機構；

　　（二）責令對存在嚴重違規(guī)的業(yè)務進行整頓或暫停辦理該項業(yè)務；

　　（三）保監(jiān)局認為必要的其他監(jiān)管措施。
　　

第四章 組織實施
　　

　　第十五條 保險公司分支機構分類監(jiān)管工作流程如下：

　　（一）信息報送。保險公司分支機構定期向中國保監(jiān)會和保監(jiān)局報送分類監(jiān)管有關信息和數(shù)據(jù)。

　　（二）生成監(jiān)測指標。保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構報送的信息進行審核，并結合日常監(jiān)管掌握的信息，計算監(jiān)測指標得分。

　　（三）分類評價。保監(jiān)局根據(jù)監(jiān)測指標和日常監(jiān)管中所獲取或形成的信息，對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構進行分類評價，并將評價結果報送保監(jiān)會。中國保監(jiān)會根據(jù)保監(jiān)局報送的評價結果，以及其他相關數(shù)據(jù)和信息，對保險公司進行整體分類評價。

　　（四）實施分類監(jiān)管。保監(jiān)局根據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)一部署，執(zhí)行中國保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)管措施；保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構采取分類監(jiān)管措施。

　　第十六條 保監(jiān)局對保險公司分支機構每年進行一次評價分類，制定監(jiān)管措施。

　　如果保險公司分支機構的經(jīng)營狀況或財務狀況發(fā)生重大變化，保監(jiān)局可隨時調(diào)整公司的類別和相應的監(jiān)管措施。

　　第十七條 保監(jiān)局應當在每年3月31日前，根據(jù)上年度數(shù)據(jù)，對轄區(qū)保險公司分支機構進行分類評價，并向中國保監(jiān)會提交分類監(jiān)管報告。分類監(jiān)管報告應包括以下內(nèi)容：

　　（一）分類評價結果；

　　（二）上年度已采取監(jiān)管措施的執(zhí)行情況和下一步擬采取的監(jiān)管措施；

　　（三）其他需要說明的重要情況。

　　第十八條 保監(jiān)局定期向轄區(qū)各保險公司分支機構及其總公司通報公司所處的類別和對其采取的監(jiān)管措施。

第五章 附則
　　

　　第十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

　　第二十條 本辦法自公布之日起施行。



　　附件：保險公司分支機構分類監(jiān)管監(jiān)測指標一覽表
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