海北州人民政府辦公室關于批轉《海北州金融機構信貸政策導向效果評估辦法》的通知

北政辦〔2010〕122號


各縣人民政府，青海湖農場，州政府各部門：

人民銀行海北支行制定的關于《海北州金融機構信貸政策導向效果評估辦法》已經州政府研究同意，現(xiàn)批轉給你們，請認真貫徹執(zhí)行。







二〇一〇年九月六日





海北州金融機構信貸政策導向效果評估辦法

第一章 總則

第一條 為更好地貫徹執(zhí)行國家產業(yè)政策和信貸政策，提升信貸政策導向效果，引導金融機構保持信貸投放穩(wěn)定增長，促進海北經濟金融健康、協(xié)調發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于農業(yè)發(fā)展銀行分支機構、農業(yè)銀行海北分行、建設銀行西海支行、郵政儲蓄銀行海北支行和各縣農村信用聯(lián)社（以下簡稱金融機構）。

第三條 人民銀行海北州中心支行按照“定期監(jiān)督、客觀評價、及時反饋、警示約束”的原則，對金融機構貫徹執(zhí)行信貸政策導向效果進行量化綜合評估考核。

第二章 評估機構及組成

第四條 為加強對評估工作的領導，切實搞好評估工作，成立海北州金融機構信貸政策導向效果評估小組。評估小組組長由人行海北中支行長擔任，主管貨幣信貸工作的副行長擔任副組長，貨幣信貸與統(tǒng)計科負責人及相關業(yè)務人員為成員。貨幣信貸與統(tǒng)計科負責評估工作的組織和實施。

第三章 評估內容及指標體系

第五條 評估內容。

（一）信貸總量及增減變化情況；

（二）信貸支持中小企業(yè)發(fā)展情況；

（三）信貸支持“三農”經濟發(fā)展情況；

（四）信貸支持弱勢群體發(fā)展情況（如下崗失業(yè)人員小額擔保貸款、助學貸款等）；

（五）信貸產品創(chuàng)新情況；

（六）信貸資產質量改善情況；

（七）盈利能力提升情況；

（八）根據信貸政策的動態(tài)調整，增減信貸政策導向評估內容。

第六條 評估指標體系。按照“可控性、可測性、可比性、可操作性”的原則，兼顧定性和定量，設立七類十六項評估指標，詳見《海北州金融機構信貸政策導向效果評估指標表》（附表一）。

第四章 評估方式、標準及方法

第七條 評估方式。采取金融機構自評、外部評估、評估小組考評相結合的方式進行評估。

第八條 金融機構自評。金融機構對本機構貫徹執(zhí)行信貸政策情況進行自評，自評應做到客觀、真實、準確。

第九條 外部評估。人行海北中支組織州經商委、州發(fā)改委、州農牧局、州教育局、州人力資源和社會保障局對金融機構信貸支持、信貸服務的滿意度按照“客觀、公平、公正”的原則給予定性評估（附表二）。

（一）州經商委和州發(fā)改委就金融機構對中小企業(yè)信貸支持效果給予評估；

（二）州農牧局就金融機構對“三農”信貸支持效果給予評估；

（三）州教育局、州人力資源和社會保障局就金融機構對弱勢群體信貸支持效果給予評估。

第十條 評估小組考評。評估小組依據人民銀行編制的信貸收支月報、附報、季報等統(tǒng)計報表，對金融機構各項指標完成情況做出評估。

第十一條 總分構成及權重設置。金融機構總分構成：金融機構自評分占15%、外部評估分占15%、人民銀行評估分占70%，這三項評分分別乘以各自對應的權重得分相加計算得出最后分值。

第十二條 評分方法。金融機構自評和評估小組評分按照以下方法開展，以百分為基礎分，各項指標完成好的加分，加分不封頂，未達標的扣分，扣完為止。沒有指標對應業(yè)務的金融機構得基本分值。

（一）信貸總量及增減變化情況

1.各項貸款增幅

以各金融機構各項貸款較上年同期的增幅為基準，在評估期內各項貸款增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

2.各項貸款累計投放量增幅

以各金融機構各項貸款累計投放量較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構各項貸款累計投放量增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

（二）信貸支持中小企業(yè)發(fā)展情況

1.中小企業(yè)貸款增幅

以各金融機構對中小企業(yè)貸款較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構對中小企業(yè)貸款增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

2.貸款累計投放量增幅

以各金融機構對中小企業(yè)貸款累計投放量較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構對中小企業(yè)貸款累放量增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

3.創(chuàng)新信貸產品效果評估

各金融機構在評估期內通過信貸創(chuàng)新產品向中小企業(yè)發(fā)放貸款的每新增200萬元加一分。

（三）信貸支持“三農”經濟發(fā)展情況

1.涉農企業(yè)貸款總量增幅

以各金融機構涉農企業(yè)貸款余額較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構涉農企業(yè)貸款增幅每超過基準增速一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

2.涉農企業(yè)累計貸款增幅

以各金融機構涉農企業(yè)累計貸款較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構累計貸款增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

3.農戶貸款增幅

以各金融機構農戶貸款較上年同期的增幅為基準，在評估期內各金融機構農戶貸款同比增幅每超過基準增幅一個百分點加一分，每減少一個百分點扣一分。

4.創(chuàng)新信貸產品支持效果評估

各金融機構以評估小組認定的創(chuàng)新“三農”信貸產品發(fā)放的貸款每新增10萬元加一分。

（四）信貸支持弱勢群體發(fā)展情況

1.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

各金融機構在評估期內每新增貸款20萬元加一分。

2.助學貸款（包括生源地助學貸款和商業(yè)性助學貸款）

各金融機構在評估期內每新增貸款1萬元加一分。

3.其他貸款

各金融機構經評估小組認定的其他支持弱勢群體發(fā)展的貸款每新增10萬元加一分。

（五）信貸資產質量改善情況

1.不良貸款余額下降幅度

評估期內各金融機構不良貸款余額較上年同期每下降一個百分點加一分，每增長一個百分點扣一分。

2.不良貸款比率下降幅度

評估期內各金融機構不良貸款比率較上年同期下降一個百分點加一分，每上升一個百分點扣一分。

（六）盈利能力提升情況

評估期內各金融機構較上年同期每增盈或減虧10萬元加一分，每少盈或增虧10萬元扣一分。

（七）信貸政策宣傳情況

各金融機構開展多種形式的政策宣傳活動，如銀企洽談會、信貸產品推介會、媒體宣傳，每開展一次活動加一分。

第五章 評估管理

第十三條 各金融機構及時、準確、全面提供評估數據資料，各金融機構于每年1月15日前上報自評報告。

第十四條 每年末人行海北中支組織外部評估機構對相關評估內容進行評估，做出評估結果。

第十五條 人行海北中支評估小組每年對金融機構信貸政策導向效果進行一次綜合考評，總分居前三名的金融機構為先進單位，在全州金融機構范圍內進行通報表揚，評估結果抄送其上級機構，同時報送州政府作為年終獎勵的依據，并以適當方式對外披露。對考評結果靠后的金融機構，人行海北中支根據不同情況對其予以警示。

第六章 附則

第十六條 本辦法由中國人民銀行海北州中心支行負責解釋。

第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實行。