徐州市政府辦公室關于印發徐州市創業貸款擔保管理辦法（試行）徐州市創業貸款擔�；�金（監督）管理辦法的通知



徐政辦發〔2008〕92號

各縣（市）、區人民政府，徐州經濟開發區管委會，市各委、辦、局（公司），市各直屬單位：

現將《徐州市創業貸款擔保管理辦法（試行）》、《徐州市創業貸款擔�；�金（監督）管理辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。

徐州市創業貸款擔保管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為鼓勵、扶持全民創業，解決創業者在創業過程中小額貸款擔保問題，特制定本辦法。

第二條徐州市創業貸款擔�；�金（以下簡稱基金）是經市政府批準設立，專項用于促進全民創業，為自主創業者小額擔保貸款提供擔保的資金。

本辦法所稱擔保貸款，是指經合作銀行按規定程序、由基金承擔保證責任，向自主創業者發放的小額貸款。

第三條基金初始規模為6000萬元，由市級財政全額出資。市財政每年安排一定預算，用于彌補基金損失和擴大基金規模�；�金利息收人納人基金。

第四條市政府成立“徐州市創業貸款擔保基金監督管理委員會，’（以下簡稱監管會），由市鄉鎮企業管理局、財政局、勞動保障局、經貿委、發改委、審計局、人民銀行、銀監局等相關部門派員組成，作為基金運作的監管機構。

監管會辦公室設在市鄉鎮企業管理局。

第五條由監管會選擇在市內設點經營的銀行業金融機構作為基金的合作銀行。

第六條基金以財政專戶名義在合作銀行開立帳戶，封閉運作。

基金擔保的貸款余額不超過基金規模的5倍。

基金擔保的保證范圍為借款申請人貸款本金的90％。

第二章擔保對象與條件

第七條基金擔保對象為本市個體經營者與小企業。

重點扶持大學畢業生、自謀職業退役軍人、科技人員、農民自主創業，興辦各類工業企業、農業企業、服務型企業與各種中介組織。其中，對大學畢業生自主創業，從事會計、法律、軟件、金融、咨詢服務、工程監理以及教育培訓、電子商務等現代服務業，提供的擔保額度不低于基金擔保規模的50％。

第八條個體經營者申請擔保應同時具備以下條件：

（一）具有本市常住戶口，年齡在60歲以下；

（二）經本市工商行政管理部門批準，已領取了營業執照。（領取營業執照時間至申請擔保貸款時不超過三個月）；

（三）具備經營創業項目所需的基本技能，且已取得項目經營要求的各項許可證明；

（四）個人及其配偶無不良信用記錄及經濟違法行為，未涉及重大經濟糾紛；

（五）在金融機構無尚未結清的金融債務（個人首套自住用房按揭貸款及小額消費貸款除外）；

（六）能按本辦法第五章的規定，提供有效反擔保。

第九條小企業申請擔保應同時具備以下條件：

（一）經本市工商行政管理部門批準設立的初創型小企業，且主要出資人具有本市常住戶口。（領取營業執照時間至申請擔保貸款時不超過三個月）；

（二）符合國家產業政策，創業計劃具有可行性，未來經營現金流足夠償還貸款本息；

（三）企業與主要出資人及其配偶無不良信用記錄及重大經濟糾紛；

（四）能按本辦法第五章的規定，提供有效反擔保；

（五）具備銀行要求的其他信貸準人條件。

第三章擔保額度、期限與貸款利率

第十條個體經營者申請的擔保額度上限為20萬元，小企業申請的擔保額度上限為80萬元。

第十一條擔保期限一般為一年，最長不超過二年。到期后原則上不予展期。對于確需展期的，由借款申請人提出申請，合作銀行確定借款申請人在展期期限內能夠及時償還債務本息的前提下，可展期一次，但展期期限不得超過一年。

第十二條貸款利率執行人民銀行公布的同期基準利率。

第十三條除反擔保中涉及的抵押登記部門收費外，不向借款申請人收取擔保費、評審費等任何費用。

第四章擔保貸款程序

第十四條自愿申請

借款申請人向合作銀行領取、填寫《徐州市創業貸款擔保申請表》與《徐州市創業貸款擔保前期審查表》，并同時準備以下材料：

（一）個體經營業者：

1.借款申請人及其配偶居民身份證、戶口本原件及復印件；

2.個體經營營業執照，行業經營許可證（如有）原件及復印件；

3.借款申請人創業計劃說明及可行性分析；

4.借款申請人自籌資金或相關資產證明；

5.可提供的反擔保人或反擔保財產情況證明。

（二）小企業：

1.營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證副本，原件及加蓋企業公章復印件，貸款卡編碼；

2.企業章程或合伙協議原件及加蓋企業公章的復印件；

3.驗資報告原件及復印件；

4.法定代表人及主要出資人簡歷、身份證原件及復印件；

5.授權代理人的授權書與代理人身份證原件及復印件；

6.企業決定申請融資的股東會決議或合伙人決議；

7.最近一期的企業財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等；

8.企業基本情況介紹，創業計劃說明及可行性分析；

9.可提供的反擔保人或反擔保財產情況證明。

第十五條政府部門推薦

借款申請人在上述材料齊備后，向市鄉鎮企業管理局或市總工會、所在縣（市）區工商聯、個體勞動者協會提出申請。上述部門對申請材料進行審查，確認其真實有效性，借款申請人資信狀況、經營能力，創業項目可行性，自有資金情況、還款來源和反擔保能力，對符合推薦條件的，在《徐州市創業貸款擔保前期審查表》簽署推薦意見，對不具備推薦條件的，回復申請人并說明理由。上述工作應于受理后5個工作日內完成。

對于政府重點扶持的優秀創業者及創業項目，監管會可以直接向合作銀行出具推薦意見。

第十六條合作銀行受理

（一）經政府指定部門推薦的借款申請人，持上述材料到合作銀行指定網點申請擔保貸款。

（二）合作銀行對申請材料進行審核，并應在5個工作日內對借款申請人正式答復，確定是否提供貸款以及貸款額度。對借款申請人不符合貸款條件的，應說明理由或提出改進意見。

（三）貸款發放與管理

1.市財政局授權合作銀行與反擔保人簽訂《反擔保協議》，并辦理相關反擔保手續；

2.借款申請人與合作銀行簽訂《借款合同》，合作銀行向借款申請人發放貸款；

3.借款申請人應按規定用途使用貸款，并按期歸還貸款本息。

第五章反擔保措施

第十七條借款申請人應根據《擔保法》的規定提供必要的反擔保措施，包括：抵押、質押、保證等。

第十八條借款申請人為個體經營者，可提供第三方個人連帶責任保證反擔保。該第三方必須是在本市有固定工作和穩定收人并與所在企業簽訂勞動合同的正式職工，以及國家公務員或企事業單位在職人員，其所屬單位應出具工資收人證明及在借款人不按時歸還貸款時同意從該第三方收人中扣還貸款的證明。

第十九條借款申請人為小企業的，企業的法定代表人（或主要出資人）應提供個人連帶責任保證反擔保。

根據貸款金額大小及風險程度等實際情況，合作銀行可以要求借款申請人追加以下一種或幾種反擔保措施：

（一）借款申請人企業或第三人以合法財產或權利提供抵押或質押反擔保。

（二）其他法人或第三方個人為借款申請人提供的符合合作銀行要求的信用反擔保。其中，第三方個人提供連帶責任保證反擔保的，應符合第十八條有關規定。

第六章附則

第二十條符合《徐州市下崗失業人員小額貸款擔保基金管理辦法））（徐財社[2004]35號）規定條件的，仍按原辦法辦理。

第二十一條本辦法由市財政局負責解釋。

第二十二條本辦法自發布之日起實施。

徐州市創業貸款擔保基金（監督）管理辦法

第一章總則

第一條為鼓勵、扶持全民創業，解決創業者在創業過程中小額貸款擔保問題，特制定本辦法。

第二條徐州市創業貸款擔保基金（以下簡稱基金）是經市政府批準設立，專項用于促進全民創業，為自主創業者小額擔保貸款提供擔保的資金。

本辦法所稱擔保貸款，是指經合作銀行按規定程序、由基金承擔保證責任，向自主創業者發放的小額貸款。

第二章基金設立與規模

第三條基金初始規模為6000萬元，由市級財政全額出資。

第四條市財政每年安排一定預算，用于彌補基金損失和擴大基金規模�；�金利息收人納人基金。

第三章管理機構

第五條市政府成立“徐州市創業貸款擔�；�金監督管理委員會，"（以下簡稱監管會），由市鄉鎮企業管理局、財政局、勞動保障局、經貿委、發改委、審計局、人民銀行、銀監局等相關部門派員組成，作為基金運作的監管機構。

監管會辦公室設在市鄉鎮企業管理局。

第六條監管會職責：

（一）選擇和變更基金合作銀行；

（二）選定負責推薦借款人的政府部門；

（三）定期檢查合作銀行所發放的擔保貸款；

（四）監督借款人貸款資金的使用情況；

（五）審議風險代償、批準償付和核銷壞帳。

第七條由監管會選擇在市內設點經營的銀行業金融機構作為基金的合作銀行。

監管會與合作銀行簽訂合作協議，明確雙方權利義務�；�金委托合作銀行運作的期限初定2年。期滿后，若監管會和合作銀行均無書面提出終止意向則合作期限延續1年，以后依此類推。

第八條合作銀行職責：

（一）在基金規模的5倍范圍內，發放擔保貸款；

（二）按監管會確定的貸款條件受理、審核、發放貸款；

（三）定期向監管會報告擔保貸款的發放情況；

（四）代理基金實施債務追償；

（五）按照協議承擔相應的風險責任。

第四章基金運作及風險管理

第九條基金以財政專戶名義在合作銀行開立帳戶，封閉運作，專向用于為創業者向合作銀行申請貸款提供擔保。

基金擔保的貸款余額不超過基金規模的5倍。

基金擔保的保證范圍為借款申請人貸款本金的90％。

第十條基金擔保對象為本市個體經營者與小企業。具體擔保條件由監管會與合作銀行會商后報市政府批準確定。

第十一條擔保申請實行政府部門推薦、合作銀行受理的審核程序。

市鄉鎮企業管理局、市總工會、所在縣（市）區工商聯、個體勞動者協會負責對借款申請人的初審并向合作銀行出具推薦意見。

對于政府重點扶持的優秀創業者及創業項目，監管會可以直接向合作銀行出具推薦意見。

第十二條合作銀行按監管會確定的貸款條件受理、審核、發放貸款，應同時落實反擔保措施。

第十三條合作銀行應建立擔保貸款臺帳，認真做好擔保信息的收集、整理和分析工作，定期向監管會報送報表、通報情況。

第十四條合作銀行應配合監管會定期、不定期對落實反擔保物或反擔保人情況進行的檢查或抽查，及時掌握貸款擔保整體狀況。

第十五條合作銀行應建立擔保貸款的風險預警機制，當擔保貸款逾期率（逾期貸款額／貸款余額）達到10％時，合作銀行應立即停止發放新的貸款。待合作銀行采取進一步風險控制措施并報監管會批準后，方可恢復貸款。

第十六條市鄉鎮企業管理局、市總工會、各縣（市）區工商聯、個體勞動者協會應切實履行推薦職責，客觀評價，合理推薦。

監管會對各部門推薦的成效實施定期考核。對認真審核推薦，項目代償率低，成效顯著的部門，將對該部門及有關人員予以表彰和獎勵；對徇私舞弊、弄虛作假、違規操作造成資金損失和影響的，將予以通報批評，追究責任人責任，并可取消其推薦資格。

第五章代償與追償

第十七條合作銀行對已到還款期限未能及時歸還的、或經宣布貸款提前到期的貸款項目，應及時向借款人發出逾期貸款催收通知書，履行追索責任。追索期自貸款期限屆滿或合作銀行宣布提前到期之日起一個月止。

第十八條追索期結束后，經追索借款人仍未償付貸款本息的，合作銀行出具《代償通知書》并提供相關證明文件，向監管會提出代償申請。

第十九條監管會收到合作銀行《代償通知書》后，對符合代償規定的項目，向合作銀行出具《同意代償通知》，并從擔保基金專戶中向合作銀行劃付代償款。

擔�；�金承擔的代償責任為擔保貸款本金的90％。

第二十條發生下列情況，監管會有權拒絕承擔代償責任：

（一）合作銀行未按規定的貸款條件及程序，發放、收回貸款，造成貸款損失；

（二）合作銀行未采取反擔保措施造成的擔保代償損失；

（三）合作銀行未履行追索義務。

第二十一條發生擔保代償后，合作銀行應繼續積極協助開展債務追償工作。追償收回的資金，合作銀行先收回應收貸款利息，其余資金按9：1在基金和合作銀行之間分配。

第二十二條代償項目具有下列情形之一的，由合作銀行提出確認壞帳申請，報監管會審核同意后核銷：

（一）借款人及反擔保人破產或死亡，其破產財產處置收人或遺產處置收人清償后仍無法收回；

（二）經申請強制執行法律程序后仍無法收回；

（三）因借款人逾期未履行償債義務超過三年仍然不能收回的。

第六章附則

第二十三條本辦法由市財政局負責解釋。

第二十四條本辦法自發布之日起實施。


2008年6月26日